A hora de comprar seu imóvel é agora

jan 26, 2010 by     20 Comentários    Postado em: Financiamento Imobiliário

Fonte: Banco Central

Temos recebido muitos emails perguntando se é o momento de comprar imóveis. Na verdade o receio de todos é pelo aumento recente de preço nos imóveis. A pergunta que todos se fazem é: temos uma bolha no preço dos imóveis no Brasil?

Pela primeira vez estamos tendo a oportunidade de financiar imóveis com taxa de juros aceitáveis. Podemos encontrar taxas por volta de 8% ao ano mais TR. Bancos como o HSBC, Santander e CEF estão com taxas girando em torno disso.

Para termos uma idéia do aumento do volume de financiamento por parte dos agentes, basta observarem o gráfico acima, de evolução das contratações acumuladas nos 12 meses anteriores. A curva é explosiva. Se continuar neste ritmo nos próximos meses, inevitavelmente teremos uma alta acentuada no preço dos imóveis.

O que naturalmente está acontecendo é uma pressão enorme de demanda por imóveis, fazendo com que os preços subam. E a tendência é aumentar ainda mais, antes de voltarem ao preço de equilíbrio.

Isso acontece porque o mercado de imóveis tem uma peculiaridade: os produtos demoram de 3 a 5 anos para ficarem prontos. Então é normal essa pressão nos preços, fazendo com que a curva de valor dos imóveis se assemelhe a uma bolha, mesmo que discreta.

Além disso, dois fatores adicionais pressionam a demanda: o déficit habitacional, inclusive da classe média, e o aumento de renda da população brasileira, refletindo uma imediata necessidade de melhoria habitacional.

De certa forma isso se assemelha a uma bolha imobiliária, mas o mercado brasileiro é muito menos dinâmico nesta área. Mesmo que tenhamos algum problema, isso dificilmente criaria um problema sistêmico, como o que vimos nos EUA.

Se você está pensando em comprar um imóvel no curto prazo, a hora é agora. O preço médio dos imóveis ainda aumentará muito antes de cair. E isso vale para imóveis novos e usados.

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20 Comentários + Add Comentário

  • Pierre. Dentro deste seu raciocínio, que eu não contesto, qual a influência da nova mudança nas regras dos alugueis, que torna mais flexivel a retomada do imovel. Na sua opinião, no curto prazo, vai cair o preço do aluguel em função de um estoque de imoveis fechados, e um aumento da pressão nos preços de compra?

    • Julinho
      Acho que no curto prazo nada muda. Este mercado é lento.
      A nova Lei tem benefícios para os dois lados, quando negociadores leais.
      Quanto ao preço do aluguel, este vai aumentar muito mais em função do aumento da renda do que pela nova Lei.
      Quando você muda de classe, muitas vezes quer mudar de casa e de bairro. Basta ver o sumiço dos apartamentos de 2 quartos em Boa Viagem.

      • Obrigado. dizem que ha muito imovel fechado. Era baseado num incremento de oferta para aluguel que acredito numa queda dos alugueis no curto prazo. Mas entendo sua opinião.

  • Boa tarde Pierre,
    Desculpe não ser o assunto da matéria, mas diante do título e de minha inexperiência não posso deixar de questionar.
    Estou interessado em um apartamento na planta no valor total de R$ 125.000,00.
    O plano de financiamento é de R$ 8.985,00 de entrada, mais 160x de R$ 599,00, sendo corrigidos pelo IGPM até a entrega das chaves (maio/13), que então será pago R$ 20.965,00.
    Com isso teremos uma correção pela tabela Price (1x) continuando com a correção do IGPM mensal.
    Fui informado que não há descontos para pagamento a vista. Todavia, poderei quitar o saldo restante no momento que quiser.
    É interessante? Qual sua opnião?
    Muito obrigado.

    • Bruno
      Eu sempre faço a sugestão de comprar apartamento usado. Tenha cuidado com essa correção pelo IGPM.
      Você encontra melhores alternativas de financiamento, com taxa de juros mais correção pela TR

      • Muito obrigado!

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  • Bom dia pessoal, sou um pouco leigo com relação ao assunto da matéria. Estou muito interessado em financiar um imóvel usado e com preço popular, tenho 2 meses de registro em carteira e quase um ano e meio de FGTS retido devido a um acordo feito com uma empresa que trabalhei. Como faço para conseguir financiar este imóvel? Quais passos devo dar? Minha renda é de 1.000,00 reais, quais benefícios o governo me oferece? Vocês podem me ajudar?

  • Pierre , boa tarde !

    Acabei de comprar um apartamento mas pra falar a verdade, estou bem confusa quanto aos pagamentos, pois foi me explicado todo o fluxo e processo. Mas tenho escultado muita coisa sobre financiamentos.

    Ex.: Quanto ao INCC, Eles me disseram que durante a obra vou pagar somente os juros, que variam de 20 à 80% do valor de minha prestação.

    Agora minha dúvida principal é: Quando vencer aquele prazo com a construtora que foi colocado em contrato, e a caixa ainda não tiver aprovado meu financiamento, procede juros + correção INCC ?

    Aguardo, Obrigada !

  • Completando a resposta para

    BRUNO BISSOLI

    o IGPM a alguns anos chegou a 32% no ano, fazendo muita gente perder seus imóveis financiados, a tabela price também é uma tabela que no meu ver apresenta risco.
    Portanto financiamento com juros ao ano e TR que é o finaciamento padrão caixa economica é o melhor.

    e DANILO BARBOSA

    o comprometimento da renda é de 30% para financiamento portanto para vc financiar 75 mil +ou – terá uma parcela em torno de 500,00 a 600,00 e sua renda só comporta 300,00 de parcela.

    espero ter ajudado

  • olá migos,tenho umas dúvidas e gostaria muito que me dessem um help,é o seguinte:comprei os direitos de um ap aqui em serra-es no mes de 06/2009,na época paguei R$22.000,00 + 2.558,02,referente a aquisição dos direitos. o valor de venda inicial de 12/2007 era de R$ 127.901,00.o indice de reajuste é RI – RADICAL – INCC.
    O prazo de entrega era em 08/2009, o empreendimento já esta pronto desde dez/10 o habite-se só foi averbado agora em 30/05/10,liguei para a construtora MRV no dia de hj 16/06 querendo saber quanto teria que pagar para quitar o debito,hj esta em 117.000,00. como só vou pagar em 07/10,é certo ainda continuar cobrando juros? e se devido esse atraso tenho algum direito de receber algum desconto? desde ja agradeço sua atenção!!

  • Bom dia!

    Gostaria de saber sobre as perspectivas para a construção civil para o proximo 10 anos. Poderia dar alguma informação. Sei que não possui bola de cristal mais seu canal de informação é mais rico que o meu e gostaria muito de ter esta visão de uma pessoa que esta acompanhando de perto este setor.
    Muito Obrigado!

  • Boa tarde.
    E hoje ainda é a hora de comprar? Aqui no Rio, tudo subiu uns 50% só em 2010. Ao contrário do que os corretores tentam nos convencer, acho que isso não tem nada a ver com Olimpiadas, melhoras na infra estrutura, ou até mesmo uma maior auto-estima do carioca (acredite, ja disseram isso). Nada disso aumenta o poder de compra. As pessoas estao comprando pq o governo inundou o mercado de credito a taxas subsidiadas e foi muito rapido. A demanda subiu muito mais rapido que a oferta e os preços dispararam.

    Só que essa demanda vai esfriar em algum ponto, afinal “todo mundo” que ia comprar imoveis nos proximos, digamos, 10 anos está comprando agora, tudo de uma vez. Se está sobrando comprador agora vai faltar no futuro.

    Esse meu raciocinio está correto?

    Se estiver, tenho uma duvida, quando faltar comprador, o preço vai cair ou estabilizar? A principio eu achava que ia cair, mas partindo do pressuposto que aquele “todo mundo” que comprou, comprou pra morar mesmo e não pra especular, e supondo tb que não haja inadimplencia, eles não venderiam os imoveis, então diminuiria a oferta de imoveis à venda, junto com a procura, equilibrando a balança.

    Sei lá, é muito dificil fazer esse tipo de analise sem acesso aos dados.

    O que vc acha?

    Abs

  • Acho que CAIR não, mas, é provável que os valores dos imóveis estacione, mesmo porque se os preços caírem será uma decadência no mercado imobiliário que cresceu exorbitantemente há pouco tempo. A crise imobiliária vem junto com a crise econômica, como aconteceu nos USA.

  • Apesar de vários fatores influenciarem na hora da aquisição de um imóvel, quero saber, qual seria a melhor opção, apartamento usado ou na Planta? de modo geral.

    Desde já agradeço.

  • Bom dia!

    Minha dúvida é a seguinte, temos uma economia no valor de aprox. 27.000,00 que juntamos juntos e colocamos mensalmente aprox. 2.000,00 pretendendo casar em 2014. Procuro um lote na minha cidade (lotes em locais rasoáveis e esta em torno de 40.000,00), acho um absurdo os lotes que estou vendo e o preço pedido. Em locais sem asfalto estao pedindo 30.000,00. Então pergunto. Continuamos a juntar e eperamos o mercado dar uma freada ou procuramos lotes e entramos em um financiamento?

  • [...] A hora de comprar seu imóvel é agora | | Acerto de Contas … [...]

  • Boa tarde,

    Em primeiro lugar adorei este site, não tinha conhecido. adorei a materia, estão de parabéns!!!
    Estou com a seguinte duvida: O que vale a pena hoje em dia, comprar um imovel usado ou em lançamento?
    Ou comprar um imovel em construção com 90% construido?
    Obrigada.
    Priscila.

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MARCO BAHÉJornalista
É formado em Jornalismo e pós-graduado em História Contemporânea e História do Nordeste do Brasil. Foi repórter da Gazeta Mercantil para os estados de Pernambuco, Alagoas, Paraíba e Rio Grande do Norte. Também atuou como repórter do Jornal do Commercio, editor da Folha de Pernambuco e repórter especial do Diario de Pernambuco. É correspondente da revista Época no Nordeste desde 2003. Tamb´m atua com publicidade e marketing eleitoral desde 2004.
PIERRE LUCENADoutor em Finanças
É doutor em Finanças pela PUC-Rio e mestre em Economia pela Universidade Federal de Pernambuco. É professor adjunto de Finanças da UFPE e foi secretário-adjunto de Educação de Pernambuco. É autor de vários trabalhos publicados no Brasil e no exterior sobre o mercado financeiro, e participa como revisor de várias revistas acadêmicas na área. É sócio-fundador da Sociedade Brasileira de Finanças. Foi comentarista de Economia do Sistema Jornal do Commercio de Comunicação (TV Jornal e Rádio CBN). Atualmente é coordenador do curso de administração da UFPE, e Coordenador do Núcleo de Estudos em Finanças e Investimentos do Programa de Pós-graduação em Administração da UFPE (NEFI).