Consórcio Imobiliário ou Financiamento: qual o melhor?

fev 2, 2010 by     286 Comentários    Postado em: Financiamento Imobiliário

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Durante o período em que as taxas de financiamento imobiliário eram proibitivas, o consórcio de imóveis passou a ser uma alternativa razoável para aqueles que não dispunham de dinheiro suficiente para comprar o imóvel à vista.

Mas agora que temos taxas por volta de 8% ao ano mais TR, o que fica mais vantajoso: comprar o imóvel financiado ou fazer um consórcio?

Vamos fazer duas simulações que podemos considerar como perto da realidade. Você quer comprar um imóvel de R$ 100.000,00, e possui apenas R$ 10.000,00, que poderá dar de entrada. O financiamento na prática é de R$ 90.000,00. Isso tudo em 120 meses, e o financiamento pela Tabela Price, para facilitar.

Então você tem duas opções: mantém os R$ 10 mil e fazer um financiamento, ou então faz um consórcio, lembrando que você não tem como saber quando vai ser sorteado. Você pode dar um lance e receber logo a carta de crédito, mas lembre que quando faz isso, abate este valor das prestações, mas a taxa de juros cobrada acaba subindo bastante, pois você está trocando dinheiro no futuro por dinheiro hoje. Apesar de não ter taxa de juros, o consórcio tem uma taxa fixa de 17%, além de 5% de Fundo de Reserva.

Como vimos, apesar de falarem que o consórcio não tem taxa de juros, a taxa de administração é tão elevada que acaba pesando muito no valor final. Então vamos considerá-la como taxa de juros.

Outro detalhe importante: a correção monetária do consórcio da Caixa é pelo INPC, enquanto que o financiamento imobiliário é corrigido pela TR, que tem se mostrado muito mais amena. Nos últimos 5 anos, o INPC médio foi de 5,12% ao ano, e a TR foi de 1,74% ao ano. Isso é fundamental para entendermos a vantagem de uma ou outra modalidade.

O gráfico abaixo faz um comparativo de quanto você pagaria nas prestações em ambos os casos.

Gráfico – Comparação das prestações do Consócio e Financiamentoimage Fonte: Elaboração própria

A linha vermelha representa o consórcio, e a linha preta o financiamento. Como podemos ver, no financiamento paga-se um pouco mais no começo, mas depois a prestação do consórcio fica muito mais elevada. A única exceção  é para os 4 primeiros meses, onde uma taxa cobrada no consórcio é diluída, ficando mais elevada. No consórcio você termina pagando R$ 1.500,62, e no financiamento a última prestação “prevista” é de R$ 1.306,91.

Isso ocorre porque a variação do INPC é muito maior do que a da TR. Isso acaba carregando muito o valor das prestações do consórcio.

O que importa mesmo para a tomada de decisão é a taxa final de juros que é cobrada. Nesta simulação, quando calculamos a Taxa Interna de Retorno*, no consórcio temos esta em 0,804% ao mês, e no financiamento imobiliário fica por volta de 0,833%. Taxas bem parecidas.

Como vimos, com taxas bem parecidas, não há razão para você fazer um consórcio, quando temos taxas de juros nos patamares atuais. Até porque, nunca é demais lembrar que você só irá receber a carta de crédito quando for sorteado. E isso pode demorar anos.

Se for para optar, não hesite em fazer um financiamento.

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* Neste caso coloco R$ 90.000,00 de valor presente e o fluxo de caixa esperado de valores futuros.

PS: utilizei em ambos os casos o simulador fornecido pela própria Caixa Econômica Federal, à exceção da correção monetária, onde utilizei a taxa média dos últimos anos.

PS2: Se você tem alguma dúvida, ou se interessa pelo tema, se cadastre na rede social sobre imóveis do Acerto de Contas.

286 Comentários + Add Comentário

  • Vou parar de dizer que consorcio imobiliario é uma boa opção, kkkk!

    • Antes de fazer isto procure mais informações sobre este sistema de vendas. Tenho certeza que vc vai perceber que,quem faz conta compra consórcio!!!

      • aposto que este comentário é de um vendedor de consórcios imobiliários !!!

        • Sim,e com muito orgulho!!!

        • sobreconsorcio.blogspot.com
          Consórcio de imóveis é muito melhor que financiamento, mesmo sendo o último a ser contemplado.

        • A diferença entre uma compra boa ou ruim normalmente está na forma que se presta o serviço. Trabalho com consórcios da Caixa e temos entre nossos clientes vários gerentes do Bradesco e do Banco do Brasil, instituições que também vendem consórcio (!?). Existem várias formas de aumentar as chances de contemplação, tornando o custo final do consórcio muito mais vantajoso que o financiamento bancário. Hoje se usa muito mais a Tabela Sac (Sacre) do que Price e os prazos são longos pra permitir que a prestação caiba no bolso do optante. A maior parte de nossa carteira de clientes vem por indicação e normalmente já pagam financiamento. Compram o consórcio pra quitar o financiamento e sair dos juros, reduzindo a dívida em até 50% (lei nº 11.795 e portaria 3.432 do BC). DeltaClick.com.br

        • Amigo, com o lance a possibilidade da parcela ser maior que a do financiamento não existe.

      • Discordo totalmente. Fiz inúmeras simulações e comparações, e não achei resultado favorável ao consórico. Infelizmente fiz as contas após ter optado por um e ter de assumir um prejuízo de aproximadamente R$ 60.000,00 em função da escolha errada. além de optar pelo consórcio, cometi outro erro ainda pior, que foi contratá-lo pela Caixa Economica, um banco que deveria ser extinto para que os funcionários parem de enganar a população.

        • olá flavio, gostaria de saber mais sobre o que diz da caixa econômica. Me preocupei pois parece ser a mais segura opção de financiamento ou consórcio. o que houve com você?

        • Sem dúvida alguma, financiamento é mais seguro, transparente e honesto. Tem realmente que ser ‘maluco’ ou muito ‘irresponsável’ para confiar seu dinheiro para um terceiro e este terceiro ainda poder aplicar e fazer o que bem entender. O pior é de tudo: você ainda PAGAR para a empresa ficar com o seu suado dinheirinho. Tem que ser realmente idiota para não ver as desvantagens de consórcios, ainda mais de imóveis! O autor está corretíssimo. Quem estiver com dúvidas sobre consórcios de imóveis, principalmente Porto inSeguro, basta checar no Reclame Aqui.
          Parabéns ao autor do Post!

        • como ex-funcionário caixa, concordo com o flávio, porém qto a consórcio X financiamento, lembro que
          numa taxa semelhante e num valor de prestação semelhante, o prazo do consórcio é de 10 anos, enquanto
          o do financiamento é 20 anos. Refaçam seus cálculos.

        • Também tive prejuízo em fazer consórcio… e muito. Ainda que dando lance. O tempo de espera pode ser longo. Financiamento é compra certa, planejamento certo, sem depender de “sorte”. Fora que comprando antes, você aproveita da valorização do imóvel. Entrando em consórcio, você corre o sério risco de ver o imóvel dos seus sonhos só subir de preço. Fica a dica.

      • Sem dúvida nenhuma, o financiamento imobiliário ganha disparado, principalmente para quem tem acima de 20% para dar de entrada, não caia na ilusão de fazer consórcio e dar lance acima de 20%, achando que vai obter vantagem, ou seja, a taxa de administração é sobre o valor total do bem e não sobre o saldo devedor, que no caso do financiamento é sobre o saldo devedor. No momento que você da o lance, você paga o valor cheio da taxa de administração não tem nenhuma vantagem, pois a taxa de administração vai ser sempre sobre o VALOR DO BEM e não sobre O SALDO DEVEDO.
        CUIDADO NÃO CAIAM NESSE BLA BLA BLA DE VENDEDOR DE CONSÓRCIO.

        • como tem pessoas que fazem comentários retículos, nem sabem o que falam, tenho consórcio de imóvel e um financiamento, está pra nascer alguém que me prove que financiamento é melhor.

        • Reginaldo sem comentarios referente quilo que voce postou

      • Você que está defendendo CONSÓRCIO, não sabe o que diz.

        Pergunto uma pessoa que tem 30% de entrada vamos falar de R$ 100 mil, é melhor fazer Consórcio ou Financiamento Imobiliário????????

        Se você responder que é CONSÓRCIO, você está sendo um baita ignorante……….

        Outra pergunta ?
        Você vende consórcio informando que a cobrança da taxa de administração é sobre o valor Total do Bem (R$ 100 mil) em média é cobrado 18%.
        Se você informar isso para uma pessoa que tem 30% e fazer o maravilhoso calculo acima demonstrando ao futuro comprador de CONSÓRCIO.
        DUVIDO QUE VOCÊ FECHE NEGÓCIO…………..

        Sou profissional bancário há mais de 20 anos e sei o que estou falando, nunca recomendei consórcio para clientes que tenham entrada superior a 20%, pois caso queiram dar lance não teriam vantagem……… em função da taxa de administração que é sempre será cobrada pelo valor total do Bem mais a correção do INCC……….

        • me desculpe expert!
          o financiamento pode competir com uma taxa de 0.17% ao mes e um prazo de 150 meses?
          pense melhor antes de você sabe tudo meu irmãozinho!
          o embracon por exemplo, tem opçoes de lance que vc EM TODA A SUA IDADE, nem chegou a conhecer,
          a unica empresa que te disponibiliza parte do crédito para reforçar o lance!
          digo mais para finalizar, nem se a pessoa der 50% de entrada, não bate a baixíssima taxa do consórcio!
          faça consórcio ou compre à vista!
          fica a dica, velinho!

        • Ivan mais um bom bancario voce como gerente voce vende sim consorcio
          voce e um vendedor de juros e voce ganha encima dos tontos que abren conta contigo
          não fala mal do consorcio por que hoje o seu banco vende consorcio e sim voce falar mal do sistema
          rua

    • Bom Pessoal,

      Eu comprei meu apartamento financiado em 2001. Estou pagando até hoje e no total pagarei 301% de juros, fora as taxas administativas do Banco. No consorcio imobiliário que tive conhecimento a tx é de 18% sobre todo o plano (15 anos) + 2% de adesão e 0,5% de fundo de reserva, ou seja, se eu fizesse o credito no valor do meu apartamento na ocasião, eu teria pago 20,5% a mais que o valor. Ex:

      Financiamento – 100.000,00 + 301% = R$ 301.000,00 (em 20 anos).
      Consorcio – 100.000,00 + 20,5% = R$ 120.500,00 em 15 anos.

      OBS- O indice que corrige anualmente o credito imobiliario do consorcio é o INCC e não o INPC.

      Fonte: Alcaniam Representações. (011) 3964-8940

      • Infelizmente fiz um consórcio pela caixa e estou extremamente arrependido. O índice de correção é o INPC. O INCC foi utilizado para correção das parcelas durante a construção do imóvel.

      • Perfeita colocação e parabéns pois assim como conhecemos alguns políticos mal intencionados podemos crer que no mercado financeiro puxa=-se a sardinha para o lado que mais convém, entendo hoje esta conta pois anteriormente quando era cego, comprava tudo financiado, porém não se é atrás de um título de doutor que se está a verdadeira sabedoria e sim no quanto pagaram os interessados nesta mídia mentirosa e tendenciosa a dizer que o consórcio é mais caro.
        A unica verdade é que tem que dar lance para ter o bem, senão sorte de ser um dos sorteados, coisa que no consórcio administrado por bancos se incentiva a compra para se bater metas dos gerentes, depois vc cancela como dizem eles mesmos, sabe depois…vc espera para ser reembolsado, e seu dinheiro fica aonde?
        preste atenção na hora de fazer um consórcio na administradora,se tem reclamações não atendidas e se o Bacen libera para ela a abertura de novos grupos, isto indica que sua contas estão aprovadas.
        Que manobrinha baixa esta de dizer que consórcio é mais caro!
        Cada homem tem seu preço diz um ditado popular, alguns se vendem por pouco, passar bem “doutores”.

      • Taipa… a taxa de fundo de reserva é 5%, não 0,5%! Mais, vc não pode comparar dinheiro presente com dinheiro no futuro…a comparação só é válida se vc tiver a certeza que será contemplado na primeira assembléia pra comparar com financiamento!

      • Não esqueça que você já tem o bem desde 2001, o que não aconteceria no caso de consórcio.
        Então você deve diminuir dos 301% a valorização do imóvel neste período, que deve ter ficado, tranquilamente, acima dos 130%.
        E sobre as taxas administrativas citadas: são as mesmas do consórcio, e dizem respeito, basicamnte,
        aos trâmites para registro, construção, impostos, etc, do próprio imóvel.

    • Entrei nesta roubada chamada consórcio e tenho arrependimento para o fim da minha vida. Não sei até agora como permiti que uma gerentezinha da caixa economica me enrolasse para vender esta porcaria.
      Acho a explicação acima muito interessante, pois está colocada de forma clara e assim ajudará outros interessados em comprar um imóvel a tomar a decisão correta, fugindo desta enganação.

      • esta explicacação acima me leva a crer que o consórcio é a melhor opção, está correto?
        Mas você comenta que fez um consórcio e se arrepende… não entendi. Ou os prejuízos se deram por conta da tabela de ajuste de juros? você não pode reinvindicar qtravez de algum processo alegando ser lesado por vendedor ou a gerente que te enganou?

      • Flávio, acesse o link do meu blog pra ver que não foi um mal negócio que vc fez:
        http://sobreconsorcio.blogspot.com/2011/08/e-se-eu-for-o-ultimo-ser-contemplado.html

        Vc verá que se for o último a ser contemplado, ainda assim fará um bom negócio.

        • Sr Luís Fernando me diga em qual faculdade você aprendeu a fazer as contas que o Sr postou em seu blog….precisamos fecha lá urgente….nunca vi alguém escrever tanta besteira, primeiro lugar, calculo comparativo não se faz dessa forma”……segundo…como o dinheiro cresceu se não houve rentabilidade…..parabéns…..você provou bem, como alguém que quer escrever sobre o que não sabe faz sair tanta asneira…..

      • É nítido que os únicos que estão defendendo consórcio aqui não adquiriram consórcio. Todos que adquiriram (como eu) se arrependeram! Fácil defender… pimenta nos olhos dos outros é refresco.

    • Preciso discordar com vc Antônio. Optei por um consorcio e fazendo as contas hoje percebo que fiz um excelente negocio. Economizei dinheiro, muito menos burrocratico que o financiamento e em 10 anos ja quitei. Apesar do aumento anual nao achei que ficou pesado e tive outra vantagem que quando fui contemplada retirei o valor atualizado.

    • Boa tarde, pessoal!
      Sou supervisor da ALCANIAM REPRESENTAÇÕES LTDA. Empresa essa qual que faz 12 anos que tem como carro chefe o consorcio da Porto Seguro e Rodobens, e não temos nenhuma reclamação em nosso nome, pois acredito que o produto é maravilhoso e nossa forma séria e honesta de trabalho tem trazido a este ramo dignidade e respeito, mostrando aos mais séticos que sim, hoje o consórcio tem sido a melhor opção para quem quer gastar pouco e realizar o grande sonho da casa própria. Entre em contato conosco, e terei um grande prazer em tirar suas dúvidas e mostrar o quanto é bom comprar muito gastando pouco.
      e-mail:anderson.fonseca.09@gmail.com
      Tel: 0xx11 3964-8940 matriz (nossa matriz está localizada na cidade de Jundiaí e atendemos todo Brasil)
      Atte.,
      Anderson Fonseca.

      • Anderson, se você trabalha tão bem na tua empresa como é bom em portugues, está mal! Cético é com “c”. Procure ser melhor na escrita e no que fala. Só escreva palavra o que conheces, ok?
        Volte a esstudar, que é o melhor a fazreses. Boa sorte.

        • Mary, por favor, antes de comentares algo que não tem nada a ver com o assunto debatido,
          entenda, erros de português na internet é extremamente comum inclusive na sua reclamação
          sobre o erro do Anderson onde pela concordância e regra gramatical , não se usa o pronome “você”
          (…se você trabalha…), pois o verbo já denota o grau da pessoa. Ainda, o correto é ” se trabalhas” e não “se trabalha”.

        • tomo nos dedo, kkkk

    • Sou correntista da Caixa, fiz consorcio, já quitei e fiquei satisfeita com o investimento feito. Ressalto a capacitação, a dedicação, a transperência, e a ética dos funcionários que costumeiramente me atendem. De maneira geral, somente os funcionários novinhos demoram um pouco para aprender, o que é normal em qualquer empresa!!!
      Sobre a matéria, vendo observar que realmente o CONSÓRCIO é um excelente negócio caso NÃO se tenha urgência na aquisição de um imóvel, já que os lances nos primeiros meses representam cerca de 60 % da carta de crédito, o que vem favorecer aqueles que tem quase todo capital necessário para a compra de seu imóvel, ofertando alto lance e rapidamente integralizando o valor restante. Logo, é o melhor investimento a longo prazo, para aqueles que desejam guardar dinheiro para em alguns anos adquirir um bem, tendo inclusive seguro contra morte ou invalidez.
      Creo ser bastante POSITIVA a troca de opiniões entre os internautas. É uma maneira sadia que favorece o conhecimento dos consumidores, porém há que se ter RESPONSABILIDADE quando se insere algum comentário!

      • A CAIXA É UMA BOMBA. SÓ SERVE PRÁ CLASSE “D” E “E”, QUE TOPA QUALQUER COISA. SOU ESPECIALISTA EM NEGÓCIOS COM A CAIXA E TE DIGO QUE É UM CAOS E UM PÉSSIMO ATENDIMENTO. SAIAM DE BANCO FEDERAL!

        • Concordo. Bomba H… mil vezes pior que a bomba atômica. O atendimento é um lixo. Nota-se pelas filas e pelo despreparo deste pessoal. Um funcionário teimou comigo que o consórcio e também o financiamento de imóveis da CEF eram os melhores do PAÍS! Pedi para ele me provar e quando mostrei para ele a planilha do meu financiamento de imóvel pelo Bradesco ele não acreditou, entrou no site do Bradesco, fez a mesma simulação e ficou com cara de ‘Poker Face’ ou seja, panaca. CEF e Porto inSeguro… duas verdadeiras ROU-BA-DAS!

    • Consorcio nao paga IOF. Financiamento paga IOF. Incluamos no calculo isso.

    • Desculpe, mas os cálculos apresentados no artigo ESTÃO ERRADOS. Quero aproximadamente esse valor de R$ 90.000,00 para um imóvel de 100 mil. Simulei no ITAÚ um financiamento de 90 mil reais em 120 meses como no exemplo citado. Para financiar 90 mil terei que pagar 120 parcelas de R$ 1.600,00 (ou seja, 192 mil reais) !!!

    • GOSTARIA DE UMA MANIFESTAÇÃO, VISTO A SIMULAÇÃO DE CÁLCULO NO BANCO SER DIFERENTE DA APRESENTADA AQUI: Desculpe, mas os cálculos apresentados no artigo ESTÃO ERRADOS. Quero aproximadamente esse valor de R$ 90.000,00 para um imóvel de 100 mil. Simulei no ITAÚ um financiamento de 90 mil reais em 120 meses como no exemplo citado. Para financiar 90 mil terei que pagar 120 parcelas de R$ 1.600,00 (ou seja, 192 mil reais) !!!

  • Nem consorcio nem financiamento! A saida é o SAC da AFTB.
    Não cobra juros e você é comtemplado após 30 meses sem sorteio e pode pagar em até 30 anos.
    Veja minha entrevista e se desejar maiores informações é só enviar um email para adilson737@uol.com.br

    http://www.itvbrasil.tv.br/samba/index.php?option=com_content&view=article&id=234:linha-de-credito-casa-prorpia&catid=65:itv-jornal

    • Não entendi bem esse negócio. E infelizmente ainda me cherou a furada? Quem garante o recebimento da minha carta de crédito? Se a Oscip “fecha” quem me garante?

      • Hoje o banco central do Brasil fiscaliza as administradoras de consórcios.

        • Marcello, esse SAC AFTB é um consórcio? Pelo que eu entendi não. Essa OSCIP é administradora de consórcio?

        • Diego,não conheço!

  • Caro Pierre,
    Não precisava você “espalhar” sobre a desvantagem do consórcio. E agora como vou bater minha meta do produto no banco em que trabalho ?
    Não vou mais indicar o Acerto de Contas para meus clientes.
    É brincadeira, Pierre, valeu pelos esclarecimentos para aqueles que não sabiam.

    • Guerra, não pense só em bater metas se aprofunde mais no regulamento do consórcio.E veja a flexibilidade deste sistema de vendas espetacular.Que tem muito mais vantagem se comparado ao financiamento…

      • Sei… como por exemplo, utilizar um único escritório para ‘cuidar’ da papelada? Ou então, dar um lance ‘embutido de 30%’ e pagar a taxa de ADM sobre o valor TOTAL e receber exatamente 30% menos? Ou então receber o papo do vendedor dizendo ‘ahhh, com isso fique tranquilo pois você COM CERTEZA será contemplado em 2 ou 3 anos?’ ou então, descobrir que o valor da carta NÃO ACOMPANHA a evolução dos preços dos imóveis? Sei… sei… só vantagens…

        • Consórcio não é mágica. Funciona para quem não quer pagar juros, será que isso é tão difícil de entender. Tenho consórcio da Porto Seguro e estou muito feliz. Por ser uma empresa idônea, e ainda tem uma aplicação em Títulos Públicos Federais que após a contemplação começa a render para você. Além do mais as contas de grupos de consórcios estão vinculadas e monitoradas pelo o BACEN a única forma de perder o seu dinheirinho é se o Brasil falir.

        • Idônea uma vírgula! Não acredito em mágicas mas, quando o representante da empresa Porto inSeguro diz que com o valor que eu tenho em mãos eu seria contemplado, na situação que eu estava, vivendo em uma pensão com ratos e com necessidade do imóvel, e com as conversas GRAVADAS posteriormente com o VENDEDOR admitindo o ERRO na venda e a PORTO inSeguro dizendo que, mesmo assim estava certo, você REALMENTE chama esta empresa de idônea? Agora, me diga… o QUE JUSTIFICA você dar um lance em um VALOR de 100 MIL pagar taxa de administração SOBRE este valor e receber 70 mil? O que justifica agora, pagar para ALGUÉM ficar com o seu dinheiro sendo que há aplicações que rendem muito mais? E por último, me diga e seja sincero: CARTA DE CRÉDITO acompanha a VALORIZAÇÃO DOS IMÓVEIS? Porque o INCC como disse anteriormente NÃO acompanha. Prova disto é o apartamento que eu comprei através de FINANCIAMENTO e estou PROCESSANDO a Porto inSeguro por todas estas informações erradas e outras que já citei anteriormente. NÃO HÁ vantagens em Consórcio de Imóveis. Se usar a razão, verá que é um tremendo ENGODO. Não é porque você está com o seu dinheiro contemplado rendendo que não está perdendo, na verdade está deixando de ganhar muito mais se tivesse com ele em suas mãos. E ninguém falou em mágica. Estou falando de ENGODO e é isto que a Porto inSeguro é. E juros existe. Não na forma tradicional de um financiamento mas está lá, com as taxas de adm e o lucro que ganham ao ficar com seu dinheiro retido pois, se eles aplicam em Títulos do Tesouro, o percentual daquilo que não é contemplado é aplicado em outras situações ou seja, você além de pagar para alguém ficar com seu dinheiro, perde com a aplicação. E BACEN não deveria ser o único lugar. Consórcio DEVE ser enquadrado na LEI DO CONSUMIDOR o que infelizmente muitas vezes não ocorre.

        • Caramba Reginaldo agora eu ficarei calado meu caro. Você realmente foi passado para trás por um vendedorzinho de meia-tigela. Se este cara te prometeu contemplação o cara é um tremendo de um vacilão! Com Lance Embutido ninguém contempla e com certeza o Lance Embutido não é um bom negócio.
          Estou com você neste comentário.

  • Pierre, primeiro parabéns! Todos os dias leio este blog (mais de uma vez por dia, pra ver se foi atualizado durante o dia) e recomendo à muita gente!

    Esta informação foi muito útil (como a quase totalidade das informações do blog), poderias escrever algo sobre consórcio x finaniamento de veículos?

    • Marcelo,(com todo respeito) pelo que o Pierre escreveu nesta materia,faltou muita informação importante sobre consórcio para que qualquer pessoa tenha alguma definição sobre este assunto.Sugiro que se aprofunde mais para dai chegar a uma conclusão…volto a repetir quem faz conta compra consórcio!!!

      • Errado!
        Quem faz conta, faz poupança, investe o suado dinheiro em algo mais HONESTO que consórcio ou faz financiamento bancário (que é muito mais seguro, rápido e transparente). Quem NÃO faz conta e se deixa levar pelo ‘PAPO’ de vendedor… FAZ CONSÓRCIO.

        • Reginaldo é sofredor coitado! kkkkkkkkkkkkkkk
          Amigo pode ter certeza que você é o tipo de cara que comprou o consórcio achando que era mágica, achando que 200 mil iria aparecer no dia seguinte. Mas não meu amigo tem que esperar mas no final sempre será mais vantajoso.

        • E como já disse anteriormente, comprei o consórcio orientado por um vendedor da Porto inSeguro. Representante que vendeu um produto ERRADO ou melhor um ENGODO.

  • Caro Pierre. Sou paulistano e, além de outros transtornos causados por esta cidade maluca, sofro de jurofobia. Sou capaz de entrar em um curral com boi bravo, mas, não entro em financiamento. Não foram os financiamentos imobiliários que levaram os States à bancarrota? O cara vê uma casa bonita, num loteamento com laguinho e árvores floridas e vai assinando qualquer papel. Não entendo patavina de finanças, então, fico na minha. Comprei um terreno em um loteamento fechado, próximo da Capital. Ao invés do financiamento do empreendedor, saquei meus R$ 50.000 da poupança e financiei R$ 16.000 no BB, naquele empréstimo salário dos aposentados. Tenho medo de entrar numa esparrela, assinando um contrato em que os juros, aparentemente pequenininhos, tornam-se uma bola de neve. Aliás, Bola de Neve, aqui, é nome de igreja e eu não sou propriamente um crente. Abraços.

    • “Sou capaz de entrar em um curral com boi bravo, mas, não entro em financiamento”
      “saquei meus R$ 50.000 da poupança e financiei R$ 16.000 no BB”
      Não entra e entrou?É um financiamento.Pouco(R$16.000,00),mas é.

      • João. Não expliquei direito. Não faço financiamento com o próprio construtor ou com imobiliária. No banco eu faço.

        • Agora eu entendi.E nem precisou desenhar…

        • Faça as contas e comparativo!o consórcio ganha de longe!se quiser mais informações ligue para 81-87061314 (sem compromisso!!)ou pelo margemconsorcio@hotmail.com

    • PARABÉS! FIQUEM DE OLHO EM TUDO. RECENTEMENTE TIVE GRANDES ABORRECIMENTOS COM O CAOS DA FIATE DICASA E DO BANCO FIAT,; ESTE ÚLTIMO PERTENCE AO HOLDINGO DO ITAÚ. SAIAM DE CONSÓRCIOS E FINANCIAMENTOS. FAÇAM COMO EU: CANCELEM OS CARTÕES DE CRÉDITO E OS QUEBREM. COMPREM TUDO À VISTA E JUNTEM 20% DO QUE GANHAM LÍQUIDO NUMA POUPANÇA QUE NÃO SEJA DA CAIXA, E BOA SORTE. SOU CLASSE “B”, MAS COMPRO TUDO À VISTA. SE FOREM SERVENTUÁRIOS DA JUSTIÇA, PEGUEM QUANDO PRECISAR EMPRESTADO DA COOPERATIVA DE VOCES, QUE OS JUROS SÃOBEM PEQUENININHOS. TAÍ AS DICAS. NESTE ANO JÁ QUITEI O MEU CARRO E NO ANO PASADO COMPREI UM APARTAMENTO. É SÓ ALEGRIA’

      • Melhor maneira que consórcio é a vistá. Boa!!!

    • PARABÉS! FIQUEM DE OLHO EM TUDO. RECENTEMENTE TIVE GRANDES ABORRECIMENTOS COM O CAOS DA FIATE DICASA E DO BANCO FIAT,; ESTE ÚLTIMO PERTENCE AO HOLDINGO DO ITAÚ. SAIAM DE CONSÓRCIOS E FINANCIAMENTOS. FAÇAM COMO EU: CANCELEM OS CARTÕES DE CRÉDITO E OS QUEBREM. COMPREM TUDO À VISTA E JUNTEM 20% DO QUE GANHAM LÍQUIDO NUMA POUPANÇA QUE NÃO SEJA DA CAIXA, E BOA SORTE. SOU CLASSE “B”, MAS COMPRO TUDO À VISTA. SE FOREM SERVENTUÁRIOS DA JUSTIÇA, PEGUEM QUANDO PRECISAR EMPRESTADO DA COOPERATIVA DE VOCES, QUE OS JUROS SÃO BEM PEQUENININHOS. TAÍ AS DICAS. NESTE ANO JÁ QUITEI O MEU CARRO E NO ANO PASSADO COMPREI UM APARTAMENTO. É SÓ ALEGRIA’

  • A cada dia que recebo a revista, vejo a importância que a mesma está galgando junto ao seu público leitor. Isto em decorrência das matérias que nela vem publicada. Nota-se que a sua leitura já é indispensável, pois trata todos os assuntos com bastante seriedade. Hoje é uma publicação de alto nível. Com os assuntos econômicos, sociais, informativos e os demais ali contidos, sendo comentados pelos leitores e pessoas nossas conhecidas que já a procuram para ler. Parabéns.

  • Meu caro se o financiamento tem juros de 8% ao ano o total vai para 96% em 120 meses(dez anos), fora Tr. (taxa de adm total de consórcio em dez anos chega a 20%ou seja 2% ao ano) Então vamos buscar mais informações sobre este sistema de compra tão maravilhoso que foi inventado por brasileiros e vem contemplando milhares de pessoas sem pagar juros a mais de sessenta anos, e não precisar recorrer ao financiamento, modelo de compra tão cruel inventado por americanos e deu no que deu em 2009….

    • Marcello, você só mencionou a taxa administrativa, mas vale lembrar que tem o reajuste anual pelo INCC, que no ultimo 12 meses foi de 7.7% aproximadamente.

      abs,

      • O INCC É ATUALIZAÇÃO DO CRÉDITO QUE ASSEGURA E ACOMPANHA O MERCADO DA CONSTRUÇÃO CIVIL.EX:VC ENTRA NO CRÉDITO DE R$100.000,00 PAGA UMA PARCELA DE R$1.000,00 (PLANO DE 120 X) APÓS 12 MESES SUA PARCELA AUMENTA 7,7% E SEU CREDITO TB AUMENTA 7,7% ISSO ENQUANTO NÃO ESTIVER CONTEMPLADO.SE NÃO FOSSE ASSIM SÓ SERIA BOM NEGOCIO PROS PRIMEIROS CONTEMPLADO.APÓS A CONTEMPLAÇÃO OU VC USA LOGO O CRÉDITO EM ALGUM IMOVEL QUE NA MAIORIA DAS VEZES VALORIZA + QUE O INCC OU DEIXA APLICADO COM UMA TAXA MELHOR QUE A POUPANÇA POREM DISPONIVEL ATÉ O FINAL DO PLANO PRA VC USAR QUANDO MELHOR CONVIER!

  • Preclaros Senhores Tributaristas!

    Há uma Ação Cívil Pública tramitando no Fórum da Capital Pernambucana, ou melhor na 17ª Vara Cível, onde a questão em discussão é a Tabela Prince ultilizada pelos bancos (Juros Composto e/ou Capitalizado), tabela esta que tem origem Francesa, que para o nosso ordenamento jurídico segundo O Decreto Lei nº. 22.626/33, bem como a Súmula 121 do STF, diz que não se deve aplicar em nosso financiamento este tipo de tabela acima mencionada, nem para bens imóvel quanto para bens móvel, principalmente quando coloca o bens como uma garantia de alienação fiduciária.

    Ora! mesmo assim, os bancos não dá ouvido, ou melhor: ignoram por completo o ordenamento jurídico que impedi tal prática ilegal no sistema financeiro brasileiro, do uso da Tabela Prince.

    Dentro da Lei, qual é a modalidade de juros a ser aplicada pelo sistema financeiro, corretamente?

    Assinado.

  • Concordo plenamente com o Marcello Leitão quando diz que faltou muita informação sobre o consórcio. Por exemplo: quem tem um bom dinheiro para a entrada, fizer as contas e optar pelo lance, vai se dar bem. E aí não que esperar pelo sorteio. Foi exatamente isso o que eu fiz, depois de varar as noites com simulações de consórcio e financiamento de várias instituições. Fui contemplado no primeiro mês, sem depender de sorteio. No Consórcio, minha prestação ficou lááá em baixo. Outra coisa: chamar taxa de administração de taxa de juros é confundir a cabeça do leitor. Uma coisa é uma coisa. Outra coisa é outra coisa.

    • Olá Flaviano,

      Você pode informar o valor do consórcio que você fez e o valor do lance que você deu?
      Ser comtemplado no 1º mês é muita sorte mesmo.

    • Flavio por gentileza esclareça de quanto era tua carta e qual foi seu lance. Obrigado

    • OI QUAL FOI O CONSORCIO QUE VC ADERIU. ABRAÇO. ME ENVIE RESPOSTA POR EMAIL CASO POSSA. SAGITARIANA1966@IG.COM.BR QUERO COMPRAR UM IMÓVEL E ESTOU NA DÚVIDA.

      • Não faça isso! Veja os outros depoimentos… compare e faça as contas! Cuidado com o canto da sereia! Fuja de CONSÓRCIOS! FUJA! Caso contrário, você irá se arrepender AMARGAMENTE.

  • Caro Pierre,

    Faltou ainda uma informação básica quando se trata de investimento: a de que não existe investimento melhor nem pior. Existe investimento adequado ao perfil e à necessidade de cada investidor.

  • Pierre, por favor, a construtora pode cobrar a tabela price + iptu + taxas, antes da entrega das unidades, com base em cláusula no contrato de compra e venda?

  • Consórcio é tão bom, mas tão bom, que somente existe no Brasil – terra de gente sabida…

    • Mas foi o primeiro a sair da crise, que alias passou em muitas turbulençias, e o hoje é muito bem visto no cenário internacional!

      • Não graças aos consórcios, disto você pode ter certeza! Não coloque este pseudo-produto como o salvador da crise e protetor do patrimônio nacional. E turbulênCia é com C.

        • è burrice e B de companheiro,com B de estudado

    • Simone,sim, he1 o que podemos cmhaar de Novo Olhar , que e9 o que foi expresso nas 95 teses. Uma jeito diferente de olhar para a mesma coisa, difundido em um novo canal, faz sentido.Vinicius, sim, he1 os elementos que se aliam ao novo canal e procuram ganhar dinheiro com eles, se3o pessoas que, no primeiro momento, se3o visione1rios e depois se acomodam e passam ao mainstream , ate9 que venham outros.Depois, vou colocar tudo isso em um PPT para que possamos visualizar com mais clareza.Grato pelos comente1rios,Nepf4.

    • Mario voce é um sabío inconsequente,mal informado

  • Minha mae faleceu e ficou dois imoveis !! minha irma e meu pai . quero comprar um dos imoveis que ficou no espolio !! ele ainda esta em inventario e quero compra-lo mas nao tenho todo o dinheiro !! meu pai e minha irma concordam na venda para mim !!! Eu preciso fazer um financiamento para pagar o restante !!! a pergunta e posso financiar a parte que falat sendo eu uma das partes sussessoras !!. por exemplo a imovel custa R$ 100.00,00 e falta R$ 30.000,00 o banco pode me emprestar esse dinheiro. Muito obrigado desde ja !! fico no aguardo ancioso de uma resposta de voces !

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    • Nelson, péssima a sua forma de se ofertar a um serviço, escreva em português, ou em inglês! Sua credibilidade já caiu do meu conceito!!! “CONTATO COM E.U.” francamente!!

  • Meu nome é Rosana Lima e trabalho com o sistema consórcio desde 1981 e digo que não existe melhor forma de aquisição,sem juros,sem intermediárias, basta aprender a se programar e não comprar as coisas as pressas que aí o tiro sai pela culatra e a pessoa acaba perdendo o que adquiriu a duras penas.Existem muitas pessoas mal informadas ou mal direcionadas que acabam entrando num financiamento de 30 anos e qdo se dá conta do que fez já é tarde;o consórcio tem prazo mais flexível e parcelas mais acessíveis sem juros,apenas com o INCC ele é um bom negócio pra quem retira no início,meio e fim,posso comprovar pois não só vendo consórcio como tb compro tenho imóveis e carros através do sistema e vale a pena.vou deixar meu e-mail para quem tiver
    dúvida rosanalima2009@hotmail.com F:11-8199-7367

    Abraços

    Rosana lima

    • Então vc deve estar bem prática da lábia aplicada pelos vendedores de consórcio. A Porto inSeguro foi uma que me vendeu um produto errado. Inclusive tenho conversas gravadas do vendedor assumindo o erro da venda e a Porto inSeguro não admite o erro do funcionário. É uma empresa que vende sonhos e entrega pesadelos. Basta qualquer um fazer consulta no BACEN, Reclame AQUI e Procon e saberá a verdade do engodo que são os planos de consórcio. Pagar para alguém ficar com meu dinheiro, ganhando juros no mercado financeiro e eu ainda pagar um valor adicional para FICAREM com meu dinheiro? Realmente… se fizer as contas, será fácil perceber que ATÉ poupança é melhor que consórcio!

      • Reginaldo,

        Infelizmente, você foi engando, o vendedor não “errou”, ele te passou o “conto do vigário”.
        Fato.!
        Agora, só porque você se deixou levar, não confunda as coisas, o consórcio é sim a melhor compra.
        Melhor do que comprar à vista.
        Não se esqueça que quem cobra juros são os bancos, o dinheiro do consorcio, é dos próprios participantes do grupo, e a administradora, cobra a taxa de administração para gerir o grupo; o fundo de reserva é devolvido no final do grupo, somado com os juros da aplicação.
        No consórcio, você não têm como saber quando vai ter posse do bem (contemplação), pois a contemplação se por sorteio e por lance… Qualquer vendedor que prometer datas está enganando, só preocupado com a própria comissão.
        Não julgue o que você não pode, pois com certeza, se você entrou nessa, foi porque QUERIA LEVAR VANTAGEM!
        Não estou te agredindo, mas a verdade tem que ser dita.

        • outra coisa Reginaldo,
          Um grupo de consórcio, não se mistura com outro grupo, nem com o patrimônio da empresa, A arrecadação
          mensal, é apurada, são abatidos o percentual mensal do fundo de reserva, que é aplicado, e devolvido no final do plano, mais o rendimento desta aplicação, a taxa de administração, que é o ganho da empresa, e o fundo comum que é o valor líquido para pagamento das contemplações mensais.
          A administradora de consórcio não pode trabalhar o dinheiro, não pode aplicar este dinheiro (fundo comum), no mercado financeiro. Aliás, quando se guarda o dinheiro na poupança, você está dando ao banco a autorização para ele aplicar ganhando muito e te passando o mínimo possível, ou seja você está pagando e muito para o banco ficar com seu dinheiro.
          Falar é fácil, até papagaio fala.
          Tr

  • Gostaria de agradecer todas estas informações sobre consórcio e financiamento!!!……..acompanharei os futuros comentários…..
    Abraços

  • Estive hj na CEF e os juros não são 8 e sim 10,5% ao ano.
    Também não entendi o raciocínio pro-financiamento: como juros de 10,5% ao ano, mais a TR poderia ser mais vantajoso do que (17% + 5%= 23% divididos por 10 anos) 2,3% ao ano mais o INPC…. Simulei as duas formas e no caso do consorcio a prestação era exatamente a metade da do financiamento, e apenas as prestações se igualariam ao se passar 80% do tempo total….

    • Fala Mangoni!!!
      E pra quem vai usar o fundo constantemente para abater o residual da dívda, qual vc acha a melhor opção?
      Abs!

      • Exatamente Denizard. As pessoas esquecem que é possível amortizar o valor dos juros futuros bem como seguro podendo reduzir o valor da prestação ou o prazo, sendo possível quitar o financiamento de imóvel com uma vantagem gigantesca sobre o engodo consórcio.
        Exatamente este o raciocínio. Nisto o financiamento bancário é imbatível. Agora, quero ver algum contemplado da Porto inSeguro poder escolher a empresa que irá tratar dos trâmites legais para a compra do imóvel… hahahaha..

        • O Reginaldo tem um problema pessoal com o consórcio Porto inSeguro … rs. Estou querendo saber com certeza o que é mais vantajoso – consórcio ou financiamento, pois pretendo adquirir um imóvel. Achei estranho o artigo, pois os comentários que tinha era em favor do consórcio. O ponto a favor do financiamento é que você não dependeria de sorteio ou de lance. O valor dos juros bancários no financiamento são de enlouquecer. Simulei agora na CEF os seguintes valores: Imóvel de 90 mil reais, com entrada de 10 mil reais – Teria que pagar 300 prestações de 900 reais. ISSO É UM ABSURDO. Alguém pode nessas mesmas condições me dizer como ficaria o consórcio ???

  • Oi Pierre,

    Suas informações foram ótimas, mas acredito que tanto o financiamento e o consórcio são boas opções para adquirir o tão sonhado imóvel, porém tudo vai depender da necessidade e urgência de cada pessoa.
    Sou correspondente negocial da CEF em São Paulo e os financiamentos ainda são mais procurados e efetuados também, devido a urgência pela aquisição do imóvel.

    Abraços
    leda.correspondente@gmail.com

  • Atenção? Atenção ..

    Somos uma organização cristã criada para ajudar pessoas em necessidade
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    A Bíblia diz: “Lucas 11:10 Todos
    que pede, recebe, quem procura, acha, ea quem bate, a porta
    será aberto. “Portanto, não deixe esta oportunidade passar, pois
    Jesus é o mesmo ontem, hoje e sempre lhes more.Please
    para o espírito sério e com medo do povo de Deus.

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  • Discordo totalmente,

    O consórcio é a forma mais inteligente e barata de adquirir um bem, a taxa de administração varia entre 20,5% a 25% sobre do valor do crédito (imóvel).
    Outro ponto a ser ressaltado é a correção anual que o consórcio sofre, baseado no INCC, que é maior que a TR porque acompanha o mercado imobiliário (mercado em alta; maior valorização do bem; aumento da parcela. Caso contrário, redução na parcela). Se por ventura houver uma crise e você já estiver contemplado, sua parcela com certeza diminuirá. Entretanto, se sua parcela aumentar é porque seu imóvel valorizou, ou seja, poder de compra igual a todos os consorciados.

    • Este é o “engodo” dos consórcios. Quando fiz o plano para adquirir um imóvel com consórcio ficou muito claro que o INCC NÃO acompanhava a evolução dos imóveis. No papel é lindo! O INCC sobe e “teoricamente” seu valor de crédito também sobe. Agora, quero ver alguém que tem uma carta de crédito inicial de 200 mil para comprar um imóvel, conseguir comprar o mesmo imóvel dentro de 5 anos com a correção do INCC. Vi e vivi na pele e na prática tal situação. O imóvel que eu queria comprar na região onde moro atualmente (graças a um financiamento do Bradesco) sequer daria para pagar metade dele com a carta que eu tinha, mesmo com as correções do INCC. Isto é LITERALMENTE conversa de vendedor. INCC… hahaha

      • Outra coisa… forma inteligente e barata é colocar o dinheiro na poupança. Não precisa ser um matemático Oswald de Souza para calcular juros compostos. O que se paga de consórcio, colocado na poupança, considerando o último mês como contemplado ganha horrooooores de qualquer consórcio.

  • Olá

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    Respeitosamente
    Mr Nelson

  • Pessoal preciso de ajuda de todos, gostaria de orientação, quanto qual a melhor instituição para fazer um consórcio Imobiliario.
    grato.
    Marcos Fiuza.

    • Marcos trabalho com o segmento de consórcio á 30 anos e quero te dizer que as Administradoras de Consórcios são Fiscalizadas pelo Banco Central e que tb tem a Abac Associação brasileira das Adm. de Consórcios,são duas formas de vc saber se está adquirindo de uma Empresa séria e tb tirar suas dúvidas,caso queira maiores informaÇÕES coloco-me a disposição rosanalima2009@hotmail.com

      • Ou seja, consórcio assim como os instituições financeiras se julgam acima do bem e do mal e não querem ser enquadradas no Código de Defesa do Consumidor. Excelente! Abac? É para verificar os direitos dos consorciados ou para “puxar a sardinha” das empresas de consórcios? Consórcio é furada, é en-go-do!

      • Para bens Rosana

    • PELAMORDEDEUS!!! Não faça isso! Consulte o site RECLAME AQUI, veja também o site do BACEN, veja inclusive o procon e procure principalmente no google nos TRIBUNAIS DE JUSTIÇA a enxurrada de processos e reclamações contra empresas de consórcio, um negócio que é um verdadeiro engodo para os desavisados. Faça as contas, coloque seu dinheiro na poupança ou invista em uma aplicação de médio/longo prazo como Tesouro Direto. Você terá muito mais capital no período de 10/15 anos do que DANDO seu dinheiro e PAGANDO para alguém cuidar dele. FUJA!

      • Tu é burro mesmo!
        Abra a mente cara, vê se tira esta viseira e olha em todas as direções.
        Vai lá poupar, pra você dar seu rico dinheirinho para os bancos ganharem em cima de você.
        Qual é o ramo, aqui no Brasil, que tem maior lucro anual…
        OS BANCOS, por causa dos juros.

  • Com absoluta certeza o consórcio é o meio mais barato e inteligente de compra!!!

    Você tem a oportunidade de fugir desses juros extremamente abusivos, o Brasil é um dos países que mais cobram juros do mundo.

    Quem faz as contas escolhe o melhor, escolhe consórcio e não paga em média o triplo do bem de juros.

    Mais informações Ligue (11) 6845-0294 Gabriel

    Unifisa Consórcio Nacional

    Administradora exclusiva: AUDI, HARLEY DAVIDSON, PLANO INVISTA CERTO IMÓVEIS E MUITO MAIS..

    • Tá certo Gabriel. Inteligente mesmo é você PAGAR para alguém CUIDAR do seu DINHEIRO pagando TAXAS absurdas dizendo que são apenas TAXAS de Administração, Fundo de Reserva etc..etc..tc…

      É… realmente consórcio é algo inteligente… para as empresas de consórcio.

      • Reginaldo, sera que poderia parar de opinar, caso nao seja para ajudar, voce esta sendo chato demais ja. Obrigado

  • Consórcio realmente fica bem mais barato em se falando de custos de taxas e juros.
    Mas a questão é, você ficará 15 anos esperando terminar o consórcio para comprar seu imóvel, caso não tenha dinheiro para dar o lance?
    Outra questão é, a correção da carta de crédito é bem abaixo da valorização de mercado dos imóveis. Exemplo, você faz um consórcio para comprar um apto de R$ 150 mil em 2010, em 2013 este mesmo imóvel estará custando R$ 180 a 190 mil reais ou mais e sua carta de crédito estará corrigida com valor de R$ 165 a 170 mil. Quando você for contemplado, terá de comprar um apto bem mais simples e mal localizado.
    Minha namorada passou por isso, tendo pego uma carta de R$ 130 mil reais, tendo 80 mil para dar o lance, levou quase 3 anos para conseguirem ganhar por lance e ficaram pagando aluguel junto com o consórcio. Neste período o apto valorizou e passou a ser vendido por R$ 180 mil. Se tivessem pego um financiamento e já comprado o imóvel, teriam economizado o dinheiro do aluguel e já lucrado com a valorização do imóvel. Colocando na ponta do lápis, ficaria mais barato e cômodo do que o consórcio.

    • Perfeito o seu raciocínio. Coloquei um comentário acima similar pois vivi uma situação idêntica. Porém, você foi otimista na sua análise. A valorização do imóvel é absurda diante da carta de crédito. Sem contar que, para esperar quinze anos para ser contemplado, o melhor mesmo é investir o dinheiro em aplicações de médio/longo prazo. O ganho é absurrdamente maior.

  • Gostaria de saber qto tempo depois (media) de comtemplado e de localizar o imovel que desejo é liberado o dinheiro da carta de credito ao vendedor.

    • Meu amigo, verifique no site reclame aqui. Há diversas reclamações… desde documentação não atendida, pessoas desesperadas porque vendeu o imóvel antigo e o novo morador quer e a burocracia exagerada para a liberação do crédito. Varia muito. A grande maioria espera muito. A questão é… você leu TUDO no seu contrato? No calor da venda… ótimo! Agora… passaram 5 anos… você LEU novamente o que está no seu contrato? Pois é bom ler todo mês para vc estar ciente de que não esteja faltando uma vírgula na sua documentação e ainda assim, torcer para que não arrumem “entraves” na liberação do seu crédito. E REZE! Mesmo se for ateu… REZE… assim você terá sua liberação. Como disse anteriormente, veja no site RECLAME AQUI e também no google os processos contra consórcios de imóveis e você poderá ficar mais esclarecido. Não precisa sequer acreditar nas minhas palavras… busque no Google!

  • Prezado Pierre,

    Sua explicação é clara. Gostaria de sugerir uma explicação adicional. Os vendedores de consórcio tem incentivado o “lance embutido”, como solução para retirada rápida do imóvel. Ou seja, fazer um consórcio com o dobro do que precisa e usar metade do valor como “lance embutido”, sendo beneficiado nos primeiros meses, porém com metade do valor do consórcio, pois outra metade ficou no lance. Enfim, era esse o valor que se precisava inicialmente, pois fez um consórcio no dobro do valor. Porém o que acontece é que as taxas incidem sobre o valor do consórcio, o que levaria a uma taxa de administração e fundo de reserva de quse 50%.

    Como ficaria essa cenário em relação ao financimento, conforme sua simulação? ainda pior, não é?

    Atenciosamente,
    Vagner

    • É meu amigo… você deve ter verificado o ENGODO da PORTO inSEGURO né? Realmente… isto eles não querem ou não gostam de explicar. Falam com tanta CONVICÇÂO do PRODUTO e da EMPRESA que gaguejam quando alguém coloco o raciocínio simples deste jeito em prática. Um vendedor teve a CARA DE PAU de dizer: “Mas a empresa tem que ter o lucro por te liberar o crédito né?” e eu “mas sobre o valor anterior e não o que eu vou utilizar!” … tadinho… o vendedor ficou com cara de “Poker face”

  • Boa tarde, pessoal!
    Sou supervisor da ALCANIAM REPRESENTAÇÕES LTDA. Empresa essa qual que faz 12 anos que tem como carro chefe o consorcio da Porto Seguro e Rodobens, e não temos nenhuma reclamação em nosso nome, pois acredito que o produto é maravilhoso e nossa forma séria e honesta de trabalho tem trazido a este ramo dignidade e respeito, mostrando aos mais séticos que sim, hoje o consórcio tem sido a melhor opção para quem quer gastar pouco e realizar o grande sonho da casa própria. Entre em contato conosco, e terei um grande prazer em tirar suas dúvidas e mostrar o quanto é bom comprar muito gastando pouco.
    e-mail:anderson.fonseca.09@gmail.com
    Tel: 0xx11 3964-8940 matriz (nossa matriz está localizada na cidade de Jundiaí e atendemos todo Brasil)
    Atte.,
    Anderson Fonseca.

  • Flaviano,

    Você pode informar de quanto é o seu consórcio e de quanto foi o lance que você deu?
    Se sorteado no 1º mês é muita sorte mesmo.
    Att,

  • GALERA O VAGNER ACABOU COM ESSE PIERRI ISSO É PURA VERDADE, ESTOU NUM CONSORCIO DA BANCORBRAS E ENTREI PELA CULATRA COMO DISSE UM JOVEM ACIMA , ELES TE OFERECEM 40% DE LANCE PARA EMBUTIR NO VALOR DO BEM , E AI O VENDEDOR QUE NÃO E MALANDRO { A } NEM NADA TE FALA , NILDO COM 40% DE LANCE VC RETIRA OS 300 MENOS 120[ 40% ] = 180 MIL NÃO É MARAVILHOSO , ” NOSSA QUE MASSA VOU FECHAR ” QUANDO VC ASSINA AI VEM O PESADELO A MULHER ME GARANTIU DE PES JUNTOS QUE COM 3 MESES EU TIRARIA MINHA CARTA DE 180 MIL , E SE NÃO RETIRASSE ME DEVOLVERIA MEU TÃO SUADO DINHEIRO , COMO FUI BUIRRO MAIZI KI SEU KREYÇOM , ELA NÃO DEVOLVE NADA QUE FAZ TUDO É ADM QUE NÃO EXPLICA PORCARIA NENHUMA ANTES DE TE FUDER E FUDER SEUS PLANOS FUTUROS ESTOU CHATEADO E ENVEGONHADO POR TER DESSOBEDECIDO MEU VELHO PAI QUE ME DEU CONSELHO PARA NÃO FAZER POR QUE NÃO COMPENSARIA , E EU DIGO OUÇÃO A VOZ DA EXPERIENCIA E NÃO FAÇAM O QUE O NILDO FEZ ………………. BANCORBRAS ………NÃO ESCLARESSE NEM FISCALIZA SEUS REPRESENTANTES MALANDROS…

    • É meu amigo… parece este é o “modus operandi” de todo e qualquer vendedor de consórcio. Se eles não agirem assim, venderão o quê? Água com gás? Se te serve de consolo, os vendedores da Porto inSeguro não são diferentes.

  • AHH VENDEDOR { MARCELO VC FINGE DE LEITÃO PRA PODER MAMAR DEITADO }

    • Pois é Nildo talvez tanta vantagem oferecida fêz com que vc tb quizesse mamar deitado.Antes de colocar seu dinheiro suado em algum investimento haja com a razão e não com emoção de acreditar que patrimonio caem do céu…Ex:pesquise ADM,representante,pessoas que já compraram e sua nescecidade de investimento Ok!…

  • bastante esclarecedora a reportagem.
    porém tenho 2 pontos:
    - será que o valor seria o mesmo para um crédito de 200k? Para esse valores, os juros sobem para quase 10% a.a….
    - qual os juros anuais do consórcio? creio que ficaria bem abaixo dos 8% do financiamento…

  • Caso vc queira ser roubado, faça um consórcio imobiliário da CEF. Um consorcio em que pagou-se 140.000,00 reais em prestação e recebeu-se 118.000,00 reais em carta de crédito. Isto aconteceu e é fato, através da assessoria de uma gerente da CEF.

    • Marcos Lara, quanta inverdade!
      Se você adquiriu uma cota de consorcio de R$ 118 mil, pagou 18 % de taxa de administração (o que corresponde a R$ 21.240,00). Logo, o total pago em prestações será aproximadamente R$ 140.000,00. Está corretíssimo e não há qualquer irregularidade.
      Venho discordar do que vem insinuar sobre a instituição CAIXA, tendo em vista que o consórcio imobiliário oferecido por este banco é consagrado no mercado pela sua solidez e está em total acordo com as regulamentação do Banco Central.
      Sou correntista da Caixa, fiz consorcio, já quitei e fiquei satisfeita com o investimento feito. Ressalto a capacitação, a dedicação, a transperência, e a ética dos funcionários que costumeiramente me atendem. De maneira geral, somente os funcionários novinhos demoram um pouco para aprender, o que é normal em qualquer empresa!!!
      Sobre a matéria, vendo observar que realmente o CONSÓRCIO é um excelente negócio caso NÃO se tenha urgência na aquisição de um imóvel, já que os lances nos primeiros meses representam cerca de 60 % da carta de crédito, o que vem favorecer aqueles que tem quase todo capital necessário para a compra de seu imóvel, ofertando alto lance e rapidamente integralizando o valor restante. Logo, é o melhor investimento a longo prazo, para aqueles que desejam guardar dinheiro para em alguns anos adquirir um bem, tendo inclusive seguro contra morte ou invalidez.
      Creo ser bastante POSITIVA a troca de opiniões entre os internautas. É uma maneira sadia que favorece o conhecimento dos consumidores, porém há que se ter RESPONSABILIDADE quando se insere algum comentário!

      • É o que eu digo: aparece vários e falam mal, aparece um e defende. Como sanar tais dúvidas? Google! Basta olhar os processos e reclamações da CEF e demais empresas de consórcios no ReclameAqui, Tribunais de Justiça, Procon…etc… a questão é que as instituições financeiras não querem ser enquadradas no código de defesa do consumidor. Uma satisfeita para vários insatisfeitos… O cálculo dele está errado, concordo. Mas isto não descaracteriza o péssimo negócios que é Consórcio de Imóveis. Basta fazer a conta.

  • Com todo respeito…
    Brasileiro é burro.
    Não economiza, não analisa seu futuro daqui a 3, 5, anos.
    Independente da Adm. que trabalho, consórcio é o mlehor investimento que existe.
    O juros no final é muito menor, e uma carta contemplada, parada na Adm. , rende até 1%, taxa celic.
    Sendo assim, parem de blábláblá, e peguem lápis e papel, façam os cálculos e descubram por si só.
    Por este mesmo motivo, que não saio a esmo vendendo meu consórcio, pois minha empresa é muito sólida, não vive do consórcio, tem 50 anos de expereiência, e somos sempre claros quanto à taxas e tudo o mais…
    Grato pela atenção;

    Rafael Pereira
    (51) 85815877

  • A matéria é boa, mas carece de mais detalhes. O ideal seria termos a planilha de cálculo. Pelo gráfico, na metade do período o consórcio é melhor, no resta é maior. Só que o dinheiro economizado, pode ser usada para reduzir o valor do consórcio.
    Entre um e outro ainda prefiro o consórcio.
    Quanto aos problemas do consórcio da Caixa, eles existem sim (O consórcio não é administrado pela Caixa). Acho que se todos os consorciados prejudicados pela Caixa se juntassem, poderiam cobrar mais da Caixa.
    Existe um site bom para reclamarmos, é o reclameaqui.

  • Caro Pierre, sinto lhe contradizer mas terei que afirmar o contrário: o consórcio com certeza vale mais a pena do que o financiamento.
    No consórcio não existem juros nem taxa de adesão, apenas uma taxa administrativa que, atualmente, é de 13% ao ano para imóveis. O prazo também é muito menor ( no máximo 180 meses), sendo que no financiamento da Caixa é de 300 meses. O reajuste anual dos consórcios da Colombo são de 1, 39% ao mês, enquanto que no financiamento são de aproximandamente 13%. Não precisa-se de fiador no consórcio e a muito mais possibilidades de adquirir sua casa própria do jeito que quiser (pode ser em zona rural, a casa pode ser de madeira, etc) enquanto que no financiamento não. Existe também o lance embutido no consórcio Colombo, que é descontado da própria carta, sendo que faz a pessoa ser contemplada em média em 6 meses.
    OBS: A Colombo é a maior administradora de consórcios do Brasil e a que mais contempla.
    Se alguém tiver interesse me contate pelo e-mail renatareis@consorciocolombo.com.br (Porto Alegre – RS)

    • HAHAHAHA! Realmente chega a ser muito engraçado. Vi vários interessados (incautos seria a palavra mais adequada) em consórcio de imóvel, vários vendedores defendendo seu pãozinho diário e muita gente reclamando. É… pelo visto a estatística no blog também dá a entender que a insatisfação com consórcios de imóveis é beeemmm grande. Algo àqueles que estão interessados em adquirir o engodo consórcio de imóveis pensar bastante….

  • ola muito obrigado por essa grande ajuda.

    este argumento serve também para consorcio de carro.?

  • Acessem meu blog sobre consórcio… sobreconsorcio.blogspot.com
    O nosso amigo Pierre foi um pouco infeliz por não ter conhecimento suficiente sobre consórcio e postar algo que pode influenciar as pessoas a tomarem decisões precipitadas e erradas.
    Estudem antes, consórcio é muito melhor que financiamento, mesmo sendo o último a ser contemplado.
    Acessem: sobreconsorcio.blogspot.com

  • O consorcio pode até ser melhor, mas que a propaganda é enganosa é.Não tem juros mas tem 18% de T.A, mais 5% de seguro…Pô, então informa isso pro cliente.Eu fui comprar uma casa e não tinha a grana toda, faltava 25 mil, sabe o que aconteceu…uma funcionária da caixa me induziu a entrar num consórcio de 95.000,00, usar 70.000,00 como lance para ficar com os 25.000,00 que eu precisava.Eu perguntei porque não entrar num de 50.000,000 e dar 25.000, de lance para sobrar os mesmos 25.000 que eu precisava, aí ela disse que no outro maior era mais garantido de sair.Fiz o que ela recomendou e apos o lance e tudo acertado, veio escrito na fatura do consórcio o meu saldo devedor = 42.500,00…Hoje já paguei 108.000,00 e ainda devo 20.000.00.Agora imagino a comissão que esta ordinária levou, pois até da minha cidade ela mudou, FDP!!!!!!!!!!!!!!!!!!

    • capacho! tu precisava de 25 mil e foi la pegar um credito de 95 , mais os 18% de TA mais 5% de fundo de reserva, quitou imediatamente 70 mil, mas pagou aqueles percentuais sobre os 95! ou seja, pegou teus 25 mil, mas aceitou que pagar mais de 20% de TA e FR sobre os 95mil, que deve dar quase os 25 mil que tu precisava….fazendo esse brique genial, tu pegou 25 mil e pagou na realidade cerca de 50 mil…

      • Cara, eu tenho 19 anos e sei o quanto vc foi burro. O bom é que uma coisa que aprendi é que pessoas assim costumam ter sorte.

      • Desculpe mas, não precisa ofendê-lo. Além do mais, ele DEVERIA ter sido orientado melhor pela REPRESENTANTE da empresa. É exatamento por isso e todos os demais motivos já citados que fazem do consórcio de imóveis um verdadeiro ENGODO para os incautos. O papel da vendedora seria orientar porém, agiu de uma forma totalmente “esperta” visando o lucro sobre a venda. E o cidadão foi “ingênuo”. A empresa responsável pela venda, uma vez assinado o contrato, quer mais é que o cliente se EXPLODA! É o que acontece e é assim que os consórcios AGEM!

  • boa tarde! vejo da seguinte maneira,cada um tem uma nescecidade,ums tem presa em adquirir seu imovel ,outros planejão no futuro,financiamento hoje é muito bom,temos taxa baixas de juros.agora nos temos sonho,ums querem montar seu proprio negocio,outros querem comprar seu primeiro carro etc.vcs podem realizar o sonho de vc.se tiverem planejamento,fassa plano para dois tres anos,e faça um consorcio,vcs vam ver como vale apena.seus sonhos ,so depende de vcs.

    • e quem te garante que tu vai ser sorteado em 3 anos, migué?

    • Celso e demais iletrados,
      Vocês demonstraram que não sabem sequer escrever em Português, o que os leva a crer que sabem fazer contas?

      Poupem-nos!

      Demais debatedores,
      O que me incomada é que nenhum corretor de seguros ainda me apresentou uma planilha REAL de cálculo de alguem que tenha sido contemplado e terminado de pagar todas as suas mensalidades para que eu pudesse verificar o real custo financeiro de um consórcio. A conta é tão complexa que eles parecem que escondem-na.

      • E nem irão mostrar. Por A + B sabemos que isto não acontece. SE viesse a acontecer, eles não venderiam SEQUER uma cota. Realmente, fico admirado com os iletrados defendendo com unhas e dentes ou usando de argumentos falaciosos na defesa das empresas de consórcios e seus engodos-produtos. Tudo isso só tem uma explicação… propaganda e indução ao erro pelos vendedores, que empurram ilusão aos ansiosos sonhadores da casa própria!

  • Attn: você precisa de um empréstimo para pagar o seu dept todos os interessados ​​Clint
    deve apresentar a sua candidatura para o nosso e-mail da empresa via
    (Excelservices.managementonline @ gmail.com)

  • meu povo, preciso de uma consultoria, alguém poderia me ajudar?

    é o seguinte quero comprar um imovel de 265 mil , sendo que vou dá 15 mil pra garantir o imovel e fazer uma carta de consorcio 250 mil, sendo que preciso ser sorteado no 1 mês, já que não posso perder a oportunidade de adquirir o imovel. tenho 150 mil pra dá de lance. e ai ? qual a probabilidade de dá certo ? é melhor financiar e garantir logo ?

    • Boa pergunta!

      Estou em situação similar e ainda não consegui essa resposta…

      Os comentários desse blog já me indicaram que pagaremos a taxa de administração sobre os R$ 250 mil, ou seja, se for de 20%, você pagará R$ 50 mil só para pegar esse dinheiro mais rápido, fora a correção do INCC. Tô achando ruim essa situação…

      • Amigos: Escutem o conselho de quem já passou por situações similares –> FUJAM DE CONSÓRCIOS! Vejam os depoimentos, pesquisem, procurem, conversem COM QUEM ADQUIRIU os engodo-consórcios e/ou FINANCIAMENTOS. Não se apressem e PRINCIPALMENTE não caiam na lábia dos enga–ops… digo, vendedores de engodo-consórcios de imóveis. Façam tudo com calma, simulem e segurem a onda com a ansiedade. e repito o que os outros dizem: FUJAM DE CONSÓRCIO!

    • O MELHOR A FAZER É DAR O PASSO CONFORME OAS TUAS PERNAS. VOCÊ NÃO TEM CONDIÇÕES DE COMPRAR NADA AGORA. PEGUE OS 150 MIL E COMPRE ALGO BEM MENOR, OU MAIS DISTANTE DE ONDE VOCE QUERIA; OU “CHUTE O BALDE” E FIQUE ECONOMIZANDO MAIS 1 ANO E COMPRE O IMÓVEL QUE QUER. NÃO ENTRE NESTA FURADA, POIS O CONSÓRCIO É MUITO ENROLADO E FINANCIAMENTO VAI TE ENFORCAR E TIRAR O SONO. ESCOLHA UM IMÓVEL MODESTO OU ESPERE ATÉ JUNTAR O VALOR QUE PRECISA. NEM QUE SEJA NECESSÁRIO MORAR COM ALGUM PARENTE OU IR PARA UM ALUGUÉL. ESPERO TÊ-LO AJUDADO. BOA SORTE.

    • NUNCA FINANCIE OU COMPRE NADA QUE NÃO TENHA AO MENOS 20% PARA A ENTRADA. SE QUER COMPRAR ALGO DE 265 MIL, TENHA 33 MIL NA MÃO, MAS MESMO ASSIM TEM QUE SABER QUE SE ARREBENTARÁ TODP. O IDEAL É TER 505 DO VALOR DOS 265 MIL, E FINANCIAR O RESTANTE EM, NO MÁXIMO 10 ANOS. E NEM PENSAR EM CONSÓRCIO, OK?

  • O consorcio de imoveis oferece uma forma facil,economica e segura para aquisicao de imovel,seja ele comercial,terreno,casa ou apartamento.Consulte http://www.abac.com.br / cartilha de consorcio de imoveis.Ja o financiamento vc pagara no final 3 x a mais que o valor final do imovel.Concluo,PESQUISE E ANALISE!!!

  • Essa comparação e ridicula pois pra fazer o financiamento no mesmo prazo do consorcio o cliente teria que ter uma renda muito alta o que case em 100% dos casos seria impossivel uma comparação real, e como essa taxa de 8% e so para minha casa minha vida acabaria pegando uma taxa muito maior que 8 % a.a no financiamento.

    • Meu jovem, comprei meu apartamento financiado em 30 anos. Estou no 2o. ano e simplesmente vou quitá-lo em 5!! Apenas com dinheiro acumulado do FGTS e do 13o. Coisa que com consórcio seria uma furada (já que eu jamais conseguiria morar no apartamento que resido atualmente, pois o INCC NEM EM SONHO acompanharia a valorização dele). Em 2 anos, meu imóvel valorizou 130%. De quanto foi a correção do INCC no período? HAHAHAHA! Quero ver um vendedor de consórcio conseguir provar através de FATOS que seria mais vantajoso manter minha carta de crédito e adquirir o imóvel com a correção do INCC.

      • Se você deixar sua carta contemplada em aplicações de Títulos Públicos Federais? Que rende com base na Taxa Selic, se a Taxa Selic está em 1% os Títulos Públicos estão em 0,95%
        colocando uma base de 200 mil em 24 meses rendendo a 0,95% ao mês nesse período o 200 mil contemplado passa a ser R$250.946,85. Rendendo mensal R$1.900,00 ao mês, e com a Porto Seguro você ainda pode utilizar este rendimento para pagar a sua parcela.

        • Atenção Consórcio não é mágica! kkkkkkkkkkkkkk

        • Atenção Consórcio não é mágica! kkkkkkkkkkkkkk

        • Pois eu PAGO para ver sua planilha demonstrando que todo e qualquer consórcio contemplado com os JUROS que você está dizendo, dá para pagar as prestações. Esta é a PROVA do ENGODO. Se você utiliza o dinheiro da aplicação, LOGO irá desvalorizar a correção da sua carta de crédito ou seja, perde valor para comprar o imóvel, somado à valorização imobiliária, sua carta em dois ou três anos, neste ritmo, estará valendo 20 a 30 por cento a menos do que deveria. Se optar por continuar pagando, mesmo assim, deve ser colocado na PONTA DO LÁPIS o DINHEIRO que você pagou como LANCE EMBUTIDO DE 30% mais o valor que você juntou para dar a contemplação. Ahhh… mas você deve estar falando de um felizardo que optou por fazer um consórcio em 15 anos pois não tinha pressa e foi contemplado LOGO nos primeiros meses. Ahh entendi. Então me prove por estatística e planilha QUANTOS (de um grupo de 500 de apenas 1 cota) caem nesta situação. Sempre assim. O exemplo que você deu se encaixa em pouquíssimos casos em um universo de milhares de pessoas participantes. É por isso que eu falo com todas as LETRAS: E-N-G-O-D-O!

        • Outra coisa, coloque na sua conta de “investimento” a taxa de administração da SELIC e o DESCONTO da inflação e diga também sobre a líquidez de um título de Letras do Tesouro muito maior quando é feito pela própria pessoa direto no site Tesouro Direto do que uma empresa que fica com seu dinheiro a bel prazer por 15 anos. Você verá que sua conta não é tão maravilhosa assim quando deixada na mão de empresas como a Porto inSeguro e outras.

        • digo, taxa de administração não da SELIC mas da empresa que está intermediando os papéis do Tesouro Direto quando as operações são feitas através de um terceiro e não pela pessoa.

  • parabens pelas informações úteis, e obrigado pelo esclarecimento, desculpem-me pelos provaveis e supostos erros gramaticais, afinal eu sou orgulhosamente um tabareu do interir de laje-ba.
    abraços….

  • Tenho 50 mil, pretendo comprar um imóvel de 200 mil, qual melhor opção?

    Obrigado!

    • Depende, se você pode esperar ou não se tem pressa faça o financiamento se não tem faça consórcio.
      (13)7822-1718 ID: 114*68235
      Entre em contato comigo e veja os dois financiamento e consórcio trabalho com as duas alternativas.

    • Meu amigo, esqueça parte do conselho do Wesley. Se tem pressa, financiamento pela tabela SAC, se não tem… tenha juízo e disciplina e guarde você mesmo seu dinheiro em uma aplicação de médio, longo prazo em uma cesta de investimentos. O valor que você pagaria no engodo (consórcio) seria muito mais inteligente investir desta forma. FUJA da arapuca Consórcio e como EU DISSE, consulte no GOOGLE e no RECLAME AQUI sobre as empresas de consórcio e você saberá sobre o que eu estou falando.
      Um abraço e boa sorte (se optar por consórcio, nem boa sorte vai resolver)

  • O Reginaldo vai ter que me paga hein! kkkkk Pois é meu caro se você usar para pagamento das mensalidades o dinheiro da aplicação com certeza não terá a valorização que você precisa para estar comprando o seu imóvel, mas ele continua valorizando através do INCC, é pouco a valorização mas colocando a aplicação junto com o INCC elas te darão uma ótima valorização. E falando do Lance Embutido de 30% você usa se quiser! Não é obrigatório o uso dele.
    Após alguns anos os lances começam a ficar baixos aí surge a grande oportunidade para as pessoas que não tem um grande poder aquisitivo.

  • É realmente tenho visto a Porto Seguro com reclamações no Procon está no 16° lugar o Bradesco está em 2° o Itaú em 1° a CEF em 9°.
    Imagina como é bom fazer um financiamento nessas instituições que estão no TOP 10.
    A Porto Seguro tem 61 reclamações para mais de 70 mil consorciados.
    O Itaú tem 1698.
    O Bradesco tem 1132.
    Só clicar neste link para olhar detalhadamente: http://www.procon.sp.gov.br/pdf/acs_ranking_2010.pdf

    • Já que utilizou a lógica da proporcionalidade, que tal verificar QUANTOS clientes os bancos tem e quantos tem reclamando sobre financiamento imobiliário? Não seja tendencioso com números… verá que o consórcio está em desvantagem gigantesca, mesmo seguindo esta lógica deturpada que coloca aqui…

  • ou então este e veja que a Porto Seguro não está no BACEN.
    https://www3.bcb.gov.br/ranking/idxcn.do

  • quero comprar uma casa no valor de 60.000,00 ñ tenho nada pra dar de entrada. o que vcs sugerem consocio ou financiamento. agradeço.

  • Vcs todos são bons no que fazem, tento fazer um resumo; O consorcio é muito ruim sim, Se vc pegar o valor da parcela e fazer uma aplicação todo mês em poupança um dos pires investimento atualmente vc ainda terá o dinheiro integral e ele é seu sem nem uma taxa para corroer seu capital acumulado , após 50.000,00 tem aplicações que remunera melhor faz aplicação em bancos de forte solidez. No financiamento vc paga juros que é igual a taxa de administração. Vc os Senhores o que muda e a palavra mas no fim é a mesma coisa. . O incc e o inpc utilizados para indexar as prestações tem valores maiores que a inflação e te, mais geralmente o incc e maior que o inpc o certo seria utilizar a TR como indexador como ocorre no financiamento. Veja eles ganham duplamente ou triplamente na administração, na capitação do recurso ( o seu dinheiro) e ainda na taxa de correção (INCC ou INPC). No financiamento VC compra seu imóvel no valor do dia e ajustado com vendedor tem taxas sim como tudo tem o negocio do banco é vender dinheiro . Lembre dessa Frase o banco não vende imóvel e sim dinheiro. Vc pode pegar seu capital acumulado dar de entrada no financiamento na condição mínima possível ainda sobrar algum para a eventualidade. Um ano depois vc pode começar a amortizar o saldo devedor sempre o saldo devedor , e nunca pague amortizando pelo valor da prestação sempre pelo saldo devedor. Os bancos não gostam que vc amortiza pelo saldo devedor é simples assim ele não vão ganhar no juros, na administração e no seguro. Faça as contas verá que o financiamento e mais justo com vc. O grande dica o Brasileiro é um povo burro, muito burro em questão de dinheiro e eu peno por isso. Em nossa sociedade não tem a cultura da poupança, tem que pagar um carnezinho todo mês pq não fazer isso poupando. Temos que aprender a gastar, economizar e pensar no futuro só assim os bancos mudaram essa relação conosco.
    Boa sorte a todos

  • Antunes. E se você tiver uma grana para contemplar um crédito através do consórcio? O financiamento é ainda mais vantajoso?

    E para quem não consegue financiar, por certo na poupança em 180 meses ou menos ele vai ter a grana que precisa!
    O consórcio que utiliza a contemplação do crédito por meio de sorteio não seria mais vantajoso fazê-lo, do que ir poupando o dinheiro que concerteza para chegar a um valor tão alto em pouco tempo seria praticamente impossível?

  • Li todos esses comentários e o gráfico, e achei o gráfico tendencioso: e explico o porquê :
    Num financiamento, ou num consorcio, o que se ter atenção é o custo total do imóvel, que no financiamento se vê claramente custando até três vezes o valor financiado.
    Eu sempre faço uma conta bem simples que é : num caso de financiamento :
    *valor emprestado
    *valor total das prestações
    *valor total das prestações menos o valor emprestado

    Pego a diferença e divido pelo valor emprestado, que vai dar exatamente o custo efetivo total do empréstimo, em juros, ou seja, eu vou saber os quantos portentos a mais, eu estou pagando pelo imóvel ou carro.

    Bem, vamos a um exemplo: simulador Bradesco

    valor emprestado = 120.000
    valor total das prestações = 360 meses X 1259,78 = 453.520,80
    valor total das prestações menos o valor emprestado
    453.520,80 – 120.000 = 333.520,8

    Custo efetivo total :
    333.520,8 / 120.000 = 2,77934 X 100 = 277,934 %
    (multipliquei por 100 porque era um numero decimal e tinha transforma-lo em Porcentagem)

    Quer fazer a prova: então faça 120.000 X 277,934 % = 333.520,8

    277,934% / 360 meses = 0,7720388888888889 % ao mês.
    Este é o juro real 0,772 aprox ,no Bradesco diz 0,7416666666666667

  • A diferença entre uma compra boa ou ruim normalmente está na forma que se presta o serviço. Trabalho com consórcios da Caixa e temos entre nossos clientes vários gerentes do Bradesco e do Banco do Brasil, instituições que também vendem consórcio (!?). Existem várias formas de aumentar as chances de contemplação, tornando o custo final do consórcio muito mais vantajoso que o financiamento bancário. Hoje se usa muito mais a Tabela Sac (Sacre) do que Price e os prazos são longos pra permitir que a prestação caiba no bolso do optante. A maior parte de nossa carteira de clientes vem por indicação e normalmente já pagam financiamento. Compram o consórcio pra quitar o financiamento e sair dos juros, reduzindo a dívida em até 50% (lei nº 11.795 e portaria 3.432 do BC). DeltaClick.com.br.

  • Acredito que toda crítica é válida e devemos tirar proveito e se pudermos até ajudar de certa forma as pessoas acho válido. Mas me desculpe ai os doutores, não sei se são donos de bancos ou instituição financeira mas, dizer que o financiamento é melhor que o consórcio, ah.

    Deveriam jogar seus títulos fora e aprender a fazer contas.

    Um abraço.

  • Observei vários comentários aqui postados, estive pensando em fazer um consórcio de imóveis ( carta de 130.000). Após a leitura cheguei a conclusão que não é viável pois tenho pressa, não tenho garantia nenhuma que um consórcio me contemplaria nos primeiros meses, apesar do valor ser corrigido (atualizado) anualmente, as prestações também sobem. Já no financiamento, a amortização faz com que a prestações reduzam gradualmente e após uns cinco anos já não significa um desfalque tão considerável no salário. Pagar aluguel é um tormento pois trata-se de um dinheiro que nunca mais se vê, irei tentar o crédito no BB. sou funcionário público em MG,portanto há uma linha de crédito mais vantajosa, cerca de 0,01% menor que a convencional.

  • Olá, li todos os comentários achei ótimo pois estou com uma dúvida imensa; se diz que o imóvel desvaloriza imagine o de carro zero?
    pois bem fiz um consocio de carro em dezembro desse ano também me garantiram que seria sorteada no maximo 1 ano pos era uma cota especial de 200 participantes paguei a primeira 310,00 para minha surpresa ao receber a minha fatura a cota é de 430 participantes e o valor desse segundo mês é de 317,57 não sei se cotinuo ou junto 25,00 reais por dia do que eu ganho e em 1 ano posso combrar um carro semenovo ja que é o meu primeiro carro e quero usa-lo para trabalho… o que fazer?
    /

  • Obrigada pelo esclarecimento de forma simples. Estava quase acreditando que o consórcio era realmente o que há de melhor.

    • Leandro, senso de oportunidade ceramciol faz parte da natureza humana desde que o mundo e9 mundo.O que ocorre e9 que explorar escravos um dia ficou politicamente incorreto e aed inventaram o sale1rio.;)A presse3o sempre houve, hoje parece que se organiza de forma mais fe1cil, do que antes da Web 2.0 e he1 uma necessidade de ajuste.Vamos aprofundar .abrae7os,Nepf4.

  • Prezados,
    Encontrei um artigo científico de pesquisadores da UNESP que discute a validade da TIR (taxa interna de retorno) e compara financiamento e consórcio. Vide: http://www.google.com.br/url?sa=t&rct=j&q=&esrc=s&source=web&cd=1&ved=0CFUQFjAA&url=http%3A%2F%2Frevista.feb.unesp.br%2Findex.php%2Fgepros%2Farticle%2Fdownload%2F184%2F133&ei=jjRpT4a1I9Oltwf87NX2CA&usg=AFQjCNHTflGKcr7a0jnTSDn1x3AbKKM2_g&sig2=2OPTwg8Fk6ArBEp-jBbmfw
    No item 7, autor conclui que dependendo de quando a carta é contemplada, pode ser mais vantagem investir no consórcio ou simplesmente ir depositando as prestações(parcelas) na poupança e, em determinado momento, dar entrada no imóvel e financiar o restante. Portanto, com base no artigo, concluo que o financiamento não é necessariamente melhor ou pior do que consórcio e vice versa. Tudo depende das porcentagens das taxas aplicadas em cada modalidade, da sorte de ser sorteado logo, do indivíduo estar pagando aluguel ou não…. Mesmo que uma modalidade seja melhor do que a outra para uma dada condição específica, esta vantagem não é absurda. Evidentemente, os bancos já se organizaram para nenhuma modalidade ganhar ou perder muito. É claro que no processo também interagem a competência e a simpatia dos agentes e, com isso, podem ser criadas situação que distorcem os benefícios de uma ou outra modalidade.
    Imagino que o melhor caminho seja comparar a melhor condição de financiamento encontrada com a melhor condição de consócio encontrada, utilizando conhecimentos sólidos de matemática financeira (como no artigo)…e, mesmo assim, há variáveis não controláveis como a sorte de ser contemplado e/ou a disparada de um índice de reajuste (do financiamento ou do consórcio) ao longo dos anos. Mas já ajudaria se um aluno do Pierre escrevesse um programa de computador que fizesse a comparação conforme o artigo rsrs… Quem sabe isso já exista? Quem souber me avise rs
    Colegas, a Economia é uma “roda que gira um pacote de recursos”. Quem sabe bem matemática e tem tempo e sorte, ganha o dinheiro (recursos) que os demais perdem nos negócios que realizam.

  • O Marcelo, você fala bem, mas acho que está exagerando.

    Sou funcionário público, aí tenho direito ao financiamento da caixa a 9,45% de custo efetivo total ao ano.

    Fiz uma simulação de 60.000 reais. Porque esse valor menor? Porque muitos hoje estão usando financiamento para terminar de construir. E depois, é só um exemplo.

    Pois bem, no consórcio da caixa, esses 60000, num plano de 102 meses, ficaram
    1ª parcela- 867
    2ª a 4ª parcela – 896
    restante (98 parcelas) – 745
    total que você pagaria: 76.649,46, o que dá 28% dos juros. Sem falar que o preço do imóvel, construção, mão de obra, deve crescer talvez mais do que a valorização do bem.

    Pois muito bem, no financiamento imobiliário da caixa, pode-se usar a tabela SAC, em que você vai amortizando os juros junto com as parcelas. É por isso que as parcelas decrescem de valor. Não é pra ir amaciando aos poucos. E sim, porque você vai amortizando os juros, antes que eles virem uma bola de neve. Isso impede, por exemplo, que você pague 100% em 10 anos.
    Eu imprimi e diligentemente, na maior paciência, somei uma a uma as parcelas diferentes pelo sistema SAC.
    Pois bem. Em um valor financiado de 60000, no final de 120 meses, você acaba, pagando, pelo SAC (Sistema de Amortização Constante), 79877,06.
    Isso dá 34% de juros, vai lá.
    Ou seja, num prazo tão longo, o consórcio não tem essa vantagem toda. Sem falar que no financiamento, você já pega o imóvel, talvez economizando aluguel, e outros dissabores.

    Para quem não é funcionário público, o custo efetivo total é de 11%, mas ainda assim, creio que consórcio só compensa pra quem der muita sorte.

  • Os

    Os bancos oferecem a aquisicao de cartas de creditto sorteadas mediante lances
    o lance geralmente exigido e de 40%.
    eu sei que existe um juro alto cobrado, pois vou antecipar o dinheiro.
    Pergunta:

    O que e mais vantajoso:
    O consorcio ou o financiamento?

    preciso de esclarecimentos.

    Obrigado

  • Gostei muito do post. Ficou provado que o financiamento é mais vantajoso do que o consórcio, porém acredito que isso varia também de pessoa e do que ela está disposta a pagar, ou tem condições de fazê-lo.

  • Estou querendo saber com certeza o que é mais vantajoso – consórcio ou financiamento, pois pretendo adquirir um imóvel. Achei estranho o artigo, pois os comentários que tinha era em favor do consórcio. O ponto a favor do financiamento é que você não dependeria de sorteio ou de lance. O valor dos juros bancários no financiamento são de enlouquecer. Simulei agora na CEF os seguintes valores: Imóvel de 90 mil reais, com entrada de 10 mil reais – Teria que pagar 300 prestações de 900 reais (ou seja, um financiamento de 80 mil reais, teria que pagar 270 mil reais). ISSO É UM ABSURDO. Alguém pode nessas mesmas condições me dizer como ficaria o consórcio ???

  • Consorcio ou Financiamento ?

    Hoje e possivel comprar carta contemplada em sites especializados. A carta contemplada tem um juros. Em todos os casos e so fazer a conta.

    Adquirir carta contemplada de 342 mil do Santander negociada no site cartasdecredito.com.br :

    Carta – 342000 reais
    Entrada para adquirir a carta – 153000 reais
    Falta Pagar – 75 parcelas de 3320 reais
    Total Gasto – 402000 reais

    Juros = 402/342 = 1,175 => 18%

    No Financiamento vc pagar juros 4/5 vezes maior.

    Pura matematica, consorcio e mais viavel. Sem falar que se vc quiser pagar periodo curto de tempo a parcela sobe muito e tem grande probabilidade de comprometer % da sua renda que nao aprova o financiamento.

    Este exemplo e para alguem vendendo a carta; ou seja existe um agio. No banco pode ser ainda mais vantajoso.

  • Galera.. há duas situações a serem analisadas:
    1) Quer dinheiro de imediato? Faça financiamento… vai sair caro, mas vc realiza seu sonho e sai do aluguel… os juros altos serão “o preço que se paga” pelo sonho, pela comodidade, pelo fim da despesa com o aluguel, etc…. é uma conta bem complicada, principalmente se vc paga aluguel… vc pagará mais juros, mas deixará de gastar com aluguel….Assim, se quer comprar o apto já, financie… vc recebe o dinheiro na hora e já compra seu apto….
    2) O consórcio tem menos gastos…. mas isso não quer dizer que sairá mais barato do que um financiamento… primeira coisa a ter em mente é que NÃO HÁ GARANTIA DE RECEBER O DINHEIRO DE IMEDIATO…. não acredite em promessas! o consórcio, NORMALMENTE, demora pra sair…. mas se vc for sortudo, receberá no primeiro mês (aproveite e jogue na mega sena!)… são muitas variáveis… até sair a contemplação, vc continuará pagando aluguel, os imóveis vão aumentando, etc.. e talvez vc não possa esperar… outra coisa a se prestar atenção é que, quem vende consórcio, mostra valores bem pequenos a serem pagos e sempre fala no valor a ser pago durante o primeiro ano, mas não falam que depois de um ano vai aumentar o valor consideravelmente…. se questionamos, dizem que é prq não dá pra prever o valor do INCC…
    Há muito mais coisa a se considerar… isso é apenas uma amostra… cada um tem que se decidir fazendo suas próprias contas e reflexões… financiamento fica caro mas sai na hora… consórcio fica mais barato mas demora e não há garantia de que o valor da contemplação vai ser suficiente para comprar o mesmo imóvel que vc tinha em mente quando fez o consórcio. E o mais importante, NÃO ACREDITEM EM PROMESSAS… se a promessa estiver escrita no contrato, aceite, senão, duvide totalmente…
    RESUMO: QUER DINHEIRO AGORA, FINANCIE… ESTÁ PLANEJANDO COMPRA DE UM IMÓVEL NO FUTURO (não tão próximo), faça consórcio…
    ESPERO TER AJUDADO… NÃO TRABALHO COM FINANÇAS, MAS VENHO NESSA MESMA AGONIA DE TODOS AQUI HÁ UNS TRÊS, POR ISSO JÁ VENHO PESQUISANDO POR TODO ESSE TEMPO.

  • Vixe, faltou uma palavra….VENHO NESSA MESMA AGONIA DE TODOS AQUI HÁ UNS TRÊS ANOS.
    Só pra complementar, não comprei meu apto e deixei o dinheiro na poupança… me arrependi.. pois o dinheiro que guardei continua rendendo pouco… e os imóveis aumentando muito…
    Ex: Deixei na poupança 30.000 há três anos… queria comprar um imóvel de 80.000 naquela época… hoje tenho 80.000 e o apto custa agora 220.000….. (valores aproximados)…. além de tudo isso, continuei pagando aluguel todo esse tempo….
    Resumo da história…. DECIDAM-SE… escolham o consórcio ou financiamento…. realizem seus sonhos e não chorem sobre o leite derramado… não sabemos se estaremos vivos amanhã…
    HOJE ME DECIDI…. VOU FAZER FINANCIAMENTO…. mas fica sempre a questão: Se eu tivesse feito o consórcio três anos atrás, talvez hoje eu já estivesse em meu apto….TALVEZ… como não quero E NÃO POSSO mais esperar, vou fazer o financiamento….
    ABRAÇOS A TODOS E BOA SORTE…

  • ANALIZEI VARIOS ANUNCIOS DE CONSORCIOS DA CAIXA E EM 90% DOS CASOS MESMO QUANDO NÃO HAVIA ÁGIO O CUSTO REAL ESTÁ ACIMA DE 2% AO MES!!!!!!!!! É UMA TAXA ABSURDA!!!!!!!!! ISTO OCORRE PORQUE A MAIORIA DOS CONSORCIADOS DESCONHECE O ASSUNTO E FAZEM LANCES ACIMA DE 50% POIS O GERENTE “”" EXPLICA”"” QUE NÃO PRECISA PAGAR O LANCE POIS TEM LANCE EMBUTIDO !!!!!! E A CAIXA DEVIDO AO “MITO” DE SEGURANÇA TOTAL CONTINUA COM ESTE LANCE EMBUTIDO QUE INDUZ O CLIENTE SIMPLÓRIO AO ERRO !!!!!!! ALGUEM PRECISA ENSINAR A CAIXA A ADMINISTRAR CONSORCIO COM ÉTICA !!!!!!! OUTRA COISA, SE AS TAXAS DE JUROS ESTÃO SENDO REDUZIDAS PORQUE A CAIXA CONTINUA COM ESTA TAXA DE ADMINISTRAÇÃO INVIÁVEL !!!!???????

  • Não existe como sustentar que financiamento sejá melhor que consórcio! Basta ir na Caixa (ou em qualquer banco) e fazer uma simulação. A pessoa não tem que se ater aos valores das parcelas. A pessoa tem que pedir pro gerente assim: se eu fizer financiamente de tanto QUANTO VOU PAGAR NO TOTAL? Se eu fizer consórcio QUANTO VOU PAGAR NO TOTAL? Vocês vão ver o que eu já vi: Num financiamento você vai pagar quase 3 VEZES o valor do imóvel, enquanto no consórcio você vai pagar 1,5 VEZES. Não acreditem 100% em mim…vá vocês como eu fiz e tirem as conclusões.

  • Me perdoe, mas quem escreveu esse comentário é uma pessoa muito infeliz!
    como consultor executivo de vendas de consórcio digo a vocês que esse calculo totalmente equivocado é um absurdo, totalmente errado, qualquer economista que se preze sabe que dentro de um consórcio as taxas são as menores existentes, apesar da parcela subir anualmente, todo o reajuste que ocorrer antes da contemplação é revertido em credito e você recebe tudo no ato da contemplação, e apos a mesma, a valorização de seu imóvel acompanha o mesmo reajuste, regulamentado e regido pelo INCC.
    resumindo, em um consórcio, você paga muito mais barato, em metade do tempo de um financiamento!
    exemplo:
    um imóvel de 100.000,00 hoje, em 150 vezes, com lance embutido de 25% da carta do credito, tem como parcela 677,63…
    você paga metade de um financiamento e em 12,5 anos, o imóvel esta quitado!
    desculpe meu amigo, você precisa se informar muito mais!

  • Pessoal

    Sou leigo neste assunto, então gostaria da ajuda de vocês.

    Quero comprar um terreno de R$ 450 mil. E atualmente tenho para dar de entrada R$ 230 mil.

    Estive em contato com o HSBC, onde tenho dinheiro investido e conta salário, e a gerente me aconselhou entrar em um consorcio para comprar o imóvel.

    A proposta do HSBC é a seguinte:

    Consórcio de R$ 450 mil com prazo de 180 meses
    Número de participantes do consorcio: 900 pessoas
    Taxa de administração: 18%
    Amortização mensal: 0.5556
    Seguro de vida mensal: 0.0370
    Taxa de adesão: 1%
    Fundo de reserva: 3%

    Parcelas: 1 a 4: R$ 4324,80 (com seguro)
    A partir da parcela 5: R$ 3199,80 (com seguro)

    Mensalmente há 1 sorteio e opção de 4 lances.

    Segundo a gerente, se eu der um lance de 50% do valor, é quase certeza que eu ganhe o lance.

    Ou seja, a ideia é, quando eu encontrar o terreno ideal para comprar, no valor de R$ 450 mil, eu daria o lance de R$ 230 mil, e compraria o terreno. E aí começaria a pagar as parcelas relativas à diferença, ou seja, de R$ 220 mil restantes.

    E seu eu for sorteado (chance mínima), eu nao precisaria tirar o dinheiro, poderia deixar rendendo no banco (cujo rendimento, segundo ela, superaria as parcelas pagas) até chegar o momento de retirar o valor.

    Segundo ela, supera qualquer financiamento que eu poderia fazer na Caixa, de cerca de 8,5% ao ano.

    O total da dívida seria de 4 x 4324,80 + 176 x 3199,80 = R$ 580.464,00

    Podem me ajudar? É um bom negócio ou uma furada?

  • Bao tarde Sr. Édson,

    Estive analisando sua proposta, mais por questões éticas não posso lhe dizer se é uma boa ou não pois também trabalho com consórcios e respeito meus concorrentes.
    Mais posso lhe ajudar dando lhe em comparativo minha proposta.
    Abaixo como trabalho com meus clientes dando mais segurança no negócio.
    Participação : sorteio , lance fixo e lance livre.
    Trabalho com cartas de R$30.000,00 a R$300.000,00 podendo juntar até 3 cartas totalizando um capital de R$900.000,00.
    Nossos grupos são travados ao limite máximo de 450 pessoas (suas chances de contemplação já melhoraram bastante pelo sorteio).
    Trabalhamos com contemplação em médio prazo pelo lance fixo: desconta – se 20% de sua carta para estar concorrendo agora com 10,20,40, no máximo 50 pessoas , isso depende do grupo.
    Trabalhamos com contemplação em curto prazo pelo lance livre: (quem da mais leva) – nosso plano permite que você desconte em até 50% da própria carta para dar lance.
    Entramos em um grupo em andamento para podermos fazer a análise da performance do grupo via sistema.Nessa análise retornamos quantas assembléias for preciso para analisar a média real de lance ofertado no grupo.Ex
    Se for analisado que na média do grupo é 60%, descontamos da carta 50% e o cliente só paga 10%.Garanto que a contemplação é muito rápida.
    Todo o sistema é apresentado ao cliente, não colocamos a mão no dinheiro do cliente, toda parcela é via boleto, todo lance é via boleto pagável em qualquer banco.
    Após contemplação a carta do cliente é depositada em um fundo de investimento rendendo de acordo com a taxa Selic (8,25%a.a) quanto tempo for preciso.
    Sr. André, não precisamos dos seu R$230.000,00, nem da metade deste valor.
    Abaixo nossas taxas.
    Taxa de adm.: 0,12% a.m
    Seguro : 0,3863
    Fundo de reserva:0,0333.

    Não feche antes de falar comigo, tudo que esta acima é mostrada para o cliente.

    aguardo

  • Estou procurando terreno para comprar em Jundiaí. É uma vergonha o que se passa aqui. Terreno que estava à venda por 450mil há 1 ano, agora está por 650 mil. Outro, que estava por 380 mil, agora esta por 500mil. Estão há quase 2 anos à venda, e aumentam 60% o preço.
    Mas sinceramente não tenho esperança que baixe. A proximidade de São Paulo faz com que muitos morem em Jundiaí e trabalhem em São Paulo.
    Há alguns proprietários que não querem vender agora seus terrenos pois acham que daqui a 2 anos, quando saírem os Shoppings Morumbi e Iguatemi, eles valorizarão ainda mais.
    Alguém pode dar uma dica do mercado imobiliário em Jundiaí, e mais especificamente sobre terrenos?

  • ACDC,

    Muitas pessoas moram em Santos e trabalham em São Paulo. Sou corretor de imóveis da empresa Lopes, posso ajuda-lo, por favor entre em contato comigo no e-mail. consultor.wesley@live.com trabalho com terrenos, imóveis prontos novos e usados, imóveis na planta de baixo, médio e alto padrão, e com o consórcio da Porto Seguro.

    Abraço espero o contato!

  • ACDC,

    Alex é muito improvável que você pegue a carta de crédito no inicio de um grupo com apenas 230 mil os calculos dos lances são feitos através do saldo devedor, o seu lance vai ser de 42%.

    Sou corretor de imóveis da empresa Lopes, posso ajuda-lo, por favor entre em contato comigo no e-mail. consultor.wesley@live.com. Trabalho com terrenos, imóveis prontos novos e usados, imóveis na planta de baixo, médio e alto padrão, e com o consórcio da Porto Seguro.

    Abraço espero o contato!

  • Se for contemplado rápido compensa caso contrario é uma grande furada o consórcio. EX:
    Comprei uma casa de 220 mil em 2007, financiei 190 mil em 120 meses, no final do financiamento ela sairá por 392 mil, só que hoje 26/06/2012 a casa é avaliada em 360 mil, praticamente já se pagou…. Se fizesse o consorcio de 190 mil e fosse contemplado hoje não compraria essa casa nem morto. entenderam…….

  • Que texto mais equivocado é esse que acabo de ler.Como voce pode dizer que o financiamento acaba no final sendo mais barato que um plano de consórcio ?Se voce tem uma taxa administrativa de 22%,fique sabendo que é durante o periodo que o cliente escolheu ou seja,se ele comprar uma carta de crédito em 120 meses a taxa administrativa mensal sera de 0,1833% a.m portanto oque ele irá pagar a mais em um plano de consórcio imobiliário é exatamente a taxa administrativa de 22% em 120 meses.O unico inconveniente que existe no consórcio é que ele não te entrega o dinheiro ou carta de crédito na hora,vc precisa fazer um planejamento(poupança)mas claro, vale a pena.No financiamento voce com certeza irá pagar de dois a tres imóveis a mais,depende do numero de meses que o cliente escolheu.No consórcio é possivel inclusive diminuir o vr a pagar (parcelas)através do lance que pode ser do próprio crédito.Quem respeita o próprio dinheiro faz investimento em Consórcio,a não ser que queira pagar juros absurdos para a rede bancária.Espero ter colaborado com meu comentário,mais explicações,me envie email.

  • Caro Vinicios.Vou explicar uma situação pra voce e pra quem quiser saber.Se voce tem um crédito de 190.000,00 saiba que uma vez por ano ele é reajustado pelo INCC ou seja voce jamais perderá o poder de
    compra.Se quiser comprar uma casa que custa por exemplo 300.000,00 hoje,voce pagaria de parcela algo
    em torno de 2.033,00 mensalmente mas anualmente sua parcela seria reajustada pelo INCC que gira em torno de 8 á 9% a.a e conseguentemente seu crédito também sofreria essa correção pelo mesmo indice
    para não perder o poder de compra depois de 1,2,3 anos ou coisa parecida.
    Outras explicações é só me enviar email que respondo na mesma hora.Um grande abraço.

  • Oi gente, tive o trabalho de ler todos os comentários e vou colocar aqui minha experiência…
    Há 10 anos poucos sabiam sobre consórcio de imóveis e tive a chance de adquirir um através da Rodobens… naquela época fiz o cálculo mais básico, fui na CEF e vi quanto pagaria de prestação num financiamento e por quantos anos(240), daí simulei o mesmo valor no consórcio e vi que eu pagaria um pouco menos de prestação e por apenas 100 meses. Na época pagava o aluguel e o consórcio e foi bem pesado, mas em 7 anos consegui adquirir meu imóvel.
    O que pensei naquele momento era o quanto eu podia pagar por mês e que precisava não ficar uma vida inteira (20 ou 30 anos) pagando pra morar…
    Se a taxa foi mais alta, se deixei de ganhar dinheiro, não sei, pois pensei como alguém disse aqui em cima, banco vende dinheiro, consórcio também… paguei o preço pela minha necessidade e nunca me arrependi pois em 7 anos ter comprado a casa própria partindo do zero, de um aluguel, foi um bom negócio pra mim…
    Hoje em dia penso em ter outro imóvel pro meu filho, mas pelo que li por aqui as regras mudaram muito, pois antigamente não existia a figura do lance embutido, nem do lance fixo, apenas o lance livre e o sorteio, o que colocava todo mundo na mesma condição de igualdade… Lembro que juntando 13º e férias consegui juntar um dinheirinho que dava pra dar lance de 11 prestações e foi o que fiz e fui contemplada.
    Depois de ler tudo que li aqui resolvi esperar mais um pouco, juntar um dinheirinho e pensar mais a respeito… Boa sorte a todos!!

  • Desculpem-me, escrevi errado, não foram 240 anos na CEF, foram 240 meses!!

  • Olá Amigos, não consigo entender porque essa discutir desse assunto com quem fecha os olhos para a verdade. A verdade é que o consórcio sai mais barato que o financiamento, entendo que como todo sistema de compra existem os bons e os maus profissionais e no sistema de consórcio não é diferente, mas daí dizer que o financiamento sai mais barato só podem estar loucos. Trabalho com muito orgulho na Porto Seguro como vendedor de consórcio e tenho diversas indicações de clientes antigos que fizeram e fazem consórcio comigo. Deixo uma mensagem para quem acha o financiamento mais barato QUE FAÇAM O FINANCIAMENTO O DINHEIRO É SEU QUEM VAI PAGAR A COTA É VOCÊ.

  • Trocas de farpas a parte, parece-me que há uma unanimidade: a maioria das pessoas que falam mal do consórcio não tiveran nehuma consultoria financeira profissional. O melhor investimento é aquele que você se sinta confortável em fazer . É algo meio subjetivo. O financiamento imobiliário é indicado para a oportunidade imediata, seja pelo desejo de se ter aquele imóvel , em específico , ou de adquirir um imóvel na qual se tenha alguma informação privilegiada sobre a valorização exagerada do imóvel no 1o.ano. Já o consórcio, é uma estratégia. “Não me descapitalizo e aguardo o momento certo” para o lance . O idela é entrar em grupos em andamento , iniciadosa mais de 24 meses , o chamado grupo de consórcio “amadurecido”, ter acesso aos valores dos lances anteriores, que neste momento já são inferiores , menores que 40% , e escolher os meses com histórico de queda de lances (Março,Aabril , Junho e Outubro). Quem não tem recursos para dar de lance e mora de aluguel não dev efazer consórcio. Agora quem possui recursos é só entrar no grupo certo que matematicamente terá feito um melhor negócio. Se transformarmos as taxas em juros e admitirmos um INCC de 7% ao ano teríamos uma média de 6% de juros anuais contra 9,5% do financiamento.

    • Para quem ainda acompanha este post que, embora iniciado em 2010, continua atual: Leiam com atenção o comentário feito em 21/09/2012 pelo Alexandre. Para mim, o mais coerente até agora (li todos), principalmente em ralação às dicas de entrar em grupos “maduros” e os meses ideais para dar lances.
      Na minha modesta opinião e baseado nos comentários que li aqui, consórcio pode ser melhor ou pior do que financiamento, depende do planejamento que se faça antes de contratar. E outra coisa: caso estejam em vias de adquirirem um imóvel que não seja para pagamento à vista, analisem a situação do momento, pois as regras de consórcio e financiamento podem ter alterado desde o início do post até hoje, bem como as taxas de administração e os juros, que no final é o que conta.

  • Para quem já tem o dinheiro da entrada o melhor a fazer e comprar uma carta de um consórcio já contemplado. Existem n anuncios de venda de cartas já contempladas de todas os bancos e administradoras existentes. O pulo do gato ocorre na escolha dessas cartas, pois existem vendedores que buscam ganhar ágio em cima da contemplação, mas muitas pessoas, por variados motivos, não conseguem levar adiante e acabam vendendo sem ágio, ou até mesmo com deságio para se livrar de um problema.
    Assim comprando um consorcio contemplado, não há risco de demora no recebimento da carta, não se depende de sorte, não há risco da correção não corresponder com a valorização real, já que terá o imóvel imediatamente, não se paga os juros do financiamento, aproveita-se o prazo menor dos consorcios, etc…
    Enfim nesta situação pega-se o melhor de cada modalidade! Sucesso a todos!

  • Outra boa dica esta do Frederico Carvalho (29/09/2012)

  • O melhor negócio é NAO comprar um imóvel agora.

    O preços estão 100% maiores que a realidade.

    Todos estao se endividando, a inadimplencia está batendo recordes, e vai aumentar ainda mais.

    Construtoras, para nao quebrarem, terao que reduzir em 50% no mínimo os preços. Ou entao ficarão com os imóveis encalhados, pagando condominio e IPTU, e quebram. Terão que “desovar” os imoveis devolvidos pelos compradores que não tiveram folego para continuar pagando as prestaçoes.

    Para não desestabilizar o mercado, as construtoras começarão a fazer “promoções”. É o termo que utilizaçao para não dizer que os preços estarao despencando.

    Vivemos em 2010 o auge imobiliário. As vendas dispararam, os corretores ganhavam dinheiro como água. E pensando que o mercado continuaria aquecido, as constutoras começaram a lançar novos empreendimentos, que ficarão prontos no final de 2013.
    Só que o poder de compra acabou. O dinheiro sumiu. Os preços dispararam de uma forma irracional.

    As construtoras, mesmo sabendo que então cavando a própria cova, continuam lançando imóveis, porque dependem de lançamentos para nao haver queda em suas ações. Só que não vendem. Ou melhor, vendem mas não recebem.

    Aguarde 1 ano. No máximo.

    No final de 2013 você verá que os preços estarão, no mínimo, 50% mais baixos.

    Isso estoura em menos de 1 ano. Você nao se arrependerá em esperar.

  • Minha experiência com financiamento e consórcio, já fiz os dois pela Caixa, a questão é “PESQUISE”.
    Como disse o amigo acima, consórcio contemplado é excelente, dinheiro na hora sem muita burocracia, dependendo da empresa.
    Fiz um financiamento pela caixa e comprei uma cota contemplada da caixa também, sem ágio.
    Financiamento: peguei 61.000 – 1.673 x 60meses com juros de 1,7%. Lógico que quitei o quanto antes, quando minha empresa começou a dar lucro. Afinal pagar 40mil de juros em 5 anos seria um absurdo.
    Consórcio: Comprei a cota por 23mil, recebi 80mil, na verdade estaria pegando emprestado 57.000, praticamente o valor do financiamento acima. Parcelas: 723,00 x 100 meses. Hoje após a terceira correção, a parcela está em 807,00 apenas.
    Resumindo: Financiamento 40.000 de juros em somente 5 anos / Consórcio média de 20mil 25mil de taxa de administração em 8 anos. Consórcio SEM DÚVIDA.
    Lembrando ainda que honrar uma parcela de 1.673,00 é uma coisa, 723,00 muito mais tranquilo.
    “PENSE, ANALISE, PESQUISEEEEEE !!!
    Espero ter ajudado !!!

  • Essa apresentação tem alguns equívocos e falta de informações, exemplo eu pretendo comprar um imóvel no valor de R$ 100.000,00 opção terreno, apartamento ou barraco. Optei pela opção de terreno, pois bem no consórcio a prestação de uma carta de crédito de R$ 100.000,00 ficaria a parcela aproximadamente 1.000,00 * 120 meses = R$ 120 mil reais – 100 mil “juros” de 20.000,00 referente a taxa administrativa, já o simulador da caixa financiamento de 100 mil em 120 meses, teria que dar 9 mil de entrada, a prestação começará em 1.279,33 e termina em 679,92; sendo o valor total do financiamento ao longo dos 120 meses 126.642,44,pagará no financiamento um juros de R$ 26.642,44, ou seja 6.642,44 a mais que o consórcio, daria para comprar uma motocicleta.

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    Ao meu modo de uma introdução apropriada, nós são as empresas de empréstimo lonellijp Sr. Diretor
    e CEO. Somos um legítimo e um emprestador empréstimo respeitável. Estamos dinâmica
    assistance.We fundos financeiros de empréstimos a indivíduos com necessidade de financeira
    assistência, que tem um mau crédito ou precisa de dinheiro para pagar as contas ou para
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    Tenha um bom dia e Deus te abençoe.
    Regard quente

    MR KELVIN Smith {MD}

  • Pessoal,
    Tenho aproximadamente R$75k de divida na caixa, e tenho pago aproximadamente R$1050,00 mensalmente e faltam ainda 195 parcelas. Pelas taxas aplicadas ao financiamento, minha parcela reduz aproximadamente R$5,00 por mes, ou seja, no final das contas se manter tudo certinho terei pago em torno de R$200.000,00.
    Estou com uma proposta para pegar uma carta contemplada no valor de R$77k, q saira da seguinte forma: 11k + 52x 1952,00, totalizando R$112504,00. Pelas contas acima, parece uma boa adquirir a carta e quitar o financiamento na caixa. O que acham? Alguem ja utilizou uma carta de consorcio para quitar um financiamento na CEF?
    abs

  • Gostaria que me ajudassem neste caso.

    Quero comprar um apartamento que atualmente custa R$ 800 mil.

    Tenho em mãos R$ 400 mil, ou seja, 50% do valor.

    Não tenho pressa na compra, tenho ainda 1 ano de prazo para comprar o apartamento.

    Qual a melhor opção? Consórcio ou financiamento? Valeria a pena eu já entrar em um consórcio de 700 mil (pelo que eu vi, é o máximo possível), e esperar até que aparecça o apartamento ideal para a compra, e aí dar o lance para comprar?

    O melhor consórcio é da Caixa?

    Me ajudem, por favor…

    • Ana Maria, considerando que vai financiar 400.000,00 e que esse valor se encontra dentro do SFH, o qual tem taxas bem reduzidas, valeria a pena financiar mesmo. Por um tempo eu achava que o consórcio seria uma beleza, inclusive levantei uma boa grana para dar lances e contemplar rápido. O que muitos aqui não perceberam ou não entenderam do artigo, é que após a utilização do crédito do consórcio (compra de algum imóvel), o seu saldo devedor é reajustado anualmente pelo INCC/INPC. O INCC de 2012 fechou em 7,2622% e o INPC em aproximadamente 5,41%. Ou seja, seu saldo devedor será reajustado sempre com base nesses índices, a depender do seu consórcio. Algumas pessoas tem conseguido na caixa um custro efetivo total em torno de 8,6% a.a. Considerando a taxa de administração e o seguro + 7,00%( INCC) em média sobre o seu saldo devedor, praticamente o consórcio acaba tendo um CET quase igual ao da Caixa. Creio que a decisão sobre o que fazer( consórcio ou financiamento) vai depender de alguns fatores: Valor do Imóvel/a ser financiado (se dentro do SFH, até 500.000,00), custo efetivo total (sempre calcule com a TR); no caso do consórcio o que pesa, mais do que a taxa de administração, vai ser a tendência do índice a ser aplicado, no caso do INCC, creio que a tendência dele é subir, pois o governo federal tem estimulado bastante a construção civil, e isso pressionará bastante o reajuste do seu SD. Boa sorte e que tome a melhor decisão.

  • Vejam o TCC e tirem suas conclusões

    http://www.lume.ufrgs.br/handle/10183/29859

  • Olá a todos!!!
    Quem considera o consórcio a melhor opção, por favor, compartilhe suas experiências com todos, após a contemplação: Diga se conseguiu comprar o imóvel que queria, onde queria, se foi por sorteio ou lance, em quanto tempo de consórcio em andamento foi contemplado, quanto era a carta de crédito inicial e o quanto valorizou pelo reajuste o INCC, etc… Essas informações serão importantes para todos os interessados! Obrigado.

    • Marcelo esta mais do provado que o consorcio e a melhor forma para compra do seu imóvel
      quem agiliza sua compra e o pròprio cliente por que o consorciado vai depender muito do sorteio
      ou do lance ofertado pelo mesmo quando seu vendedor te explica referente ao plano de consorcio
      e te coloca em um grupo em andamennto fica melhor para o cliente é não se esqueça que voce pode
      utilizar seu FGTS para aplicar como lance todos os consorcios do brasil e os banco em geral tem
      o acompanhamento do BANCO CENTRAL ok faça consorcio e bom ate os grandes jornais do brasil
      estão informando que consorcio e bom ate para sair da divida perpetua com a caixa e outros bancos
      faça tranquilo não acredite em milagres acredite em seu poder de compra sim tem alguns que estão
      opinando contra o consorcio e por que acreditarão em a vantagem . acredite é bom
      eu sou vendedor de consorcio.
      vendedor:Carlos Andres
      e-mail:abaez51@gmail.com
      fone:(11)986459504

  • Se você perguntar à uma criança Brasileira de 8 Anos (QUE GOSTE DE CHOCOLATE): “Quer ganhar uma barra de chocolate hoje? ou prefere ganhar 6 barras de chocolate daqui a 4 dias?”
    Esta criança responderá: “Quero a minha (UMA) barra de chocolate AGORA!”

    Faça o teste com seu/sua filho(a)/sobrinho(a).

    E ele(a) responderá assim NÃO porque é criança e sim porque NÃO tem maturidade.
    Consórcio é bom. É excellente!
    Assim como eu, a grande maioria dos meus compatriotas são imaturos e inconsequentes (sem visão de futuro).

    Não precisa ser o gênio da matemática para perceber que jamais/nunca/em hipótese nenhuma o consórcio vai ser mais caro que um financiamento. E nem do mesmo valor.

    Mas, maturidade não é fruto de experiências assistidas/ouvidas/lidas;
    Maturidade se adquire com as experiências VIVIDAS.

    Eu quebrei a cara! Mas aprendi. hoje Tenho um imóvel pelo financiamento e outro pelo consórcio. Com o financiamento dei o lucro para o Banco/Financeira. Com o consórcio o Lucro vei para mim.

    E você vai quer a sua barra de chocolate AGORA?!?

    – Éder Hernandes

  • Se você perguntar à uma criança Brasileira de 8 Anos (QUE GOSTE DE CHOCOLATE): “Quer ganhar uma barra de chocolate hoje? ou prefere ganhar 6 barras de chocolate daqui a 4 dias?”
    Esta criança responderá: “Quero a minha (UMA) barra de chocolate AGORA!”

    Faça o teste com seu/sua filho(a)/sobrinho(a).

    E ele(a) responderá assim NÃO porque é criança e sim porque NÃO tem maturidade.
    Consórcio é bom. É excellente!
    Assim como eu, a grande maioria dos meus compatriotas são imaturos e inconsequentes (sem visão de futuro).

    Não precisa ser o gênio da matemática para perceber que jamais/nunca/em hipótese nenhuma o consórcio vai ser mais caro que um financiamento. E nem do mesmo valor.

    Mas, maturidade não é fruto de experiências assistidas/ouvidas/lidas;
    Maturidade se adquire com as experiências VIVIDAS.

    Eu quebrei a cara! Mas aprendi. hoje Tenho um imóvel pelo financiamento e outro pelo consórcio. Com o financiamento dei o lucro para o Banco/Financeira. Com o consórcio o Lucro veio para mim.

    E você vai querer a sua barra de chocolate AGORA?!?

    – Éder Hernandes

  • Interessante que houveram trocentas respostas mas até agora ninguém conseguiu responder qual o melhor, se financiamento ou consórcio…. eu achava que contabilidade / matemática financeira era uma ciência exata…. haja paciência.

    • Paulo veja meu comentário… As pessoas fantasiam muito a respeito mas com pouca informação decisiva…
      Estou na fase de aquisição do primeiro imóvel, porém sem perspectiva de utilizá-lo a curto prazo… Até o momento ninguém conseguiu me convencer que apartamento na planta seja o melhor negocio. Por outro lado, estudo adquirir um pronto e mantê-lo alugado (o aluguel pagaria pelo menos 50% da prestação), permitindo minha capitalização para amortização do financiamento a medio prazo. Mas, também, minha visão é que hoje vivemos uma bolha imobiliária, com valorização vertiginosa do valor do m². Se olhar por outro lado, pode entrar em um consorcio (o mesmo terá seu valor atualizado pelo INCC, e nao apenas as prestações) e esperar o mercado entrar em uma tendência de queda. Assim aumentará seu poder de compra com o credito do consorcio.
      Espero ter ajudado de alguma forma com mina visão simplista do mercado.

  • Caro senhor, senhora,

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    Para além disso requerente,
    Yours Truly,
    marrom carrick
    N: B: Por favor entre em contato comigo no e-mail com os seguintes dados e brownloanfund@hotmail.com

  • Caro senhor, senhora,

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    Obrigado por seu patrocínio.
    Para além disso requerente,
    Yours Truly,
    Sandra.
    N: B: Por favor entre em contato comigo no e-mail com os seguintes detalhes e sandraloanfund_200@yahoo.com

  • Depois de todos os comentários, não cheguei a conclusão nenhuma, consorcio ou financiamento. Gostaria de uma resposta clara. Preciso de R$ 200,000,00 em 160 meses. Daqui a 160 meses quanto paguei no consorcio e quanto no financiamento?

    • Débora, digo a vc o mesmo que disse acima ao Paulo… As pessoas fantasiam muito a respeito mas com pouca informação decisiva…
      Estou na fase de aquisição do primeiro imóvel, porém sem perspectiva de utilizá-lo a curto prazo… Até o momento ninguém conseguiu me convencer que apartamento na planta seja o melhor negocio. Por outro lado, estudo adquirir um pronto e mantê-lo alugado (o aluguel pagaria pelo menos 50% da prestação), permitindo minha capitalização para amortização do financiamento a medio prazo. Mas, também, minha visão é que hoje vivemos uma bolha imobiliária, com valorização vertiginosa do valor do m². Se olhar por outro lado, pode entrar em um consorcio (o mesmo terá seu valor atualizado pelo INCC, e nao apenas as prestações) e esperar o mercado entrar em uma tendência de queda. Assim aumentará seu poder de compra com o credito do consorcio.
      Espero ter ajudado de alguma forma com mina visão simplista do mercado.

    • Debora faça um simulado com seu corretor ou eu poço fazer uma simulaçao

      eu sou vendedor de consorcio

      Carlos Andres

      e-mail:abaez51@gmail.com

      fone:(11)986459504

  • Concordo em partes no fato de financiamento ser mais vantajoso em relação ao consorcio… Da mesma forma que no consorcio as prestações são atualizadas pelo INCC, o valor de sua carta também é atualizado… Isso significa que, se considerar um valor de R$ 100.000,00 em um consorcio e um INCC de 5%, de forma geral, suas prestações serão atualizadas conforme o índice, mas tb sua carta passará a valer R$ 105.000,00. Depende das necessidades da pessoa… Financiamento pode ser interessante se vc tiver a possibilidade de financiar o imovel pela tabela SAC e mantê-lo alugado por uns 3 anos… Assim pode tb se capitalizar para amortizar o total financiado!

  • SERVIÇOS DALESIMPSON financeiro é um serviço registrado financeira que oferece solução para cada dificuldade financeira. Nós damos a empréstimos a baixa taxa de juros para as pessoas portadoras de deficiência financeiras, empresas, indústrias, empresas e pessoas da sociedade para alcançar há sonhos e aspirações. Também vamos patrocinar você unlish seu talento e conseguir seu objetivo, damos a curto e empréstimos a longo prazo a uma taxa de juros baixa de 2 por cento …. Se você está interessado em alguma das situações acima, entre em contato conosco via e-mail dalesimpsonfinancialservices@gmail.com

  • Acredito que a melhor opção é guardar o dinheiro e comprar o imóvel a vista, procurar um investimento que renda mais que 7% ao ano.. Vejam bem, uma pessoa que adquirir um consorcio de 300 mil vai pagar em 200 meses mais de 2 mil reais por mês, se ela investir estes mesmos 2 mil em um investimento que rende mais que a poupança 7 a 8 % ao ano, em 200 meses ela terá quase um milhão peguem uma calculador de investimentos e façam as contas.. Para quem paga aluguel a melhor opção é financiamento, compre um imóvel barato de acordo com suas possibilidades e depois que quitar troque.. Tenho um consorcio e já fiz financiamento na minha opinião os dois são péssimos… Ah sabe porque os imóveis aumentaram 100% 200% ou até mais, por culpa de pessoais que financiam imóveis e digo mais esta bolha vai estourar mais cedo ou mais tarde quem tiver dinheiro na mão fará a festa…..

  • E hoje? Consegui um consórcio com 1% de fundo de reserva e 7,7% de taxa de administração. Imaginando que a inflação poderá vir a aumentar (como fica a TR?) e, o INPC ou INCC (o que for menor).

    • I passar por um inferno tentando obter um empréstimo bom líder e eu quase perdi todo o meu dinheiro para algum empréstimo emprestador em linha até que meu amigo me AGÊNCIA DE EMPRÉSTIMO DE OURO disse e imediatamente entrou em contato com ele via e-mail: goldenloanagency83@gmail.com eles me pedem para lhes fornecer todas as informações necessárias e, em seguida, me foi dito que eu vou receber o meu empréstimo, no dia seguinte, por isso dou-lhes a minha informação e no dia seguinte o meu banco me alertando sobre o dinheiro depositado na minha conta por esta agência de crédito e eu estava tão feliz que eu finalmente encontrar um bom empréstimo levar esta agência empréstimo de ouro e eu também irá aconselhar quem precisa de empréstimo para contatar este empréstimo agência são os melhores.

  • Sr. moderador, por favor inverta a ordem das mensagens, colocando a mais nova no topo. Caso contrário, quem começa a ler lá em cima, vai achar que o site é desatualizado, pois fala coisas de 2010, enquanto as mensagens mais novas estão lá no final do fórum, escondidas e com informações atualizadas conforme as novas regras do consórcio e tendências do mercado.

  • bom dia a este senhor que publicou esta materia deve ser gerente de algun banco ou ele mora em outro
    pais primeiro nos sabemos que aqui e cobrado os juros mais altos do planeta.
    em segundo lugar não existe credito para quem mora de aluguer devido a renda.os bancos mesmo com renda familiar compatível tem um não.
    hoje os consorcios em geral se cobra a taxa adm e correçao pelo incc nunca se pode igualar a taxa de juros
    bancarios com o consorcio. eu só um pouco leigo mais a minha sobrinha que esta cursando a oitava serie
    sabe o que eu estou falando e ainda não é formada em economia.
    bom Caro Gerente de banco.informe o certo para quen esta lendo esta materia não tem mais pessoas tão
    leigas como eu . vamos tirar as contas certas para que os futuros clientes entrem sim num bom
    consorcio.a sim eu possa fechar um bom negocio com o meu futuro cliente sim eu sou um vendedor de
    consorcio . eu procuro informar o meu cliente da melhor forma. é mais incentivo ele(a)a utilizar o
    FGTS para ofertar como lance os clientes não dependem só de sorteio.
    Senhor Gerente de Banco o senhor sabe que de cada 100 clientes 09% é aprovado o financiamento
    não quero falar em juros ou fazer um comparativo.
    muito obrigado.

  • Acabei de fazer uma simulação, vejam:
    Valor Financiado = 330.000,00
    Prazo 180 meses
    1. Parc = 4583,38
    180. Parc = 219,53
    Somando todas as parcelas, cheguei ao valor de 605.000,00
    Nesta simulação não incluiram o reajuste TR.

    Agora a simulação pelo Consórcio:
    Valor Financiado = 330.000,00
    Prazo = 164 meses – consórcio em andamento
    1. Parc = 9200
    163. 2451,50
    Somando Todas as parcelas, chequei ao valor de 408.794,50
    Nesta simulação não incluiram o reajuste INPC.

    Na simulação, o consórcio me parece mais economico em quase 200.000,00…

    Estou falando de valores reais, acabei de receber estas informações.

    Att,

  • CORREÇÃO…

    Acabei de fazer uma simulação, vejam:
    FINANCIAMENTO:
    Valor Financiado = 330.000,00
    Prazo 180 meses
    1. Parc = 4583,38
    180. Parc = 2109,53
    Somando todas as parcelas, cheguei ao valor de 605.000,00
    Nesta simulação não incluiram o reajuste TR.

    CONSÓRCIO:
    Valor Financiado = 330.000,00
    Prazo = 164 meses – consórcio em andamento
    1. Parc = 9200
    163. 2451,50
    Somando Todas as parcelas, chequei ao valor de 408.794,50
    Nesta simulação não incluiram o reajuste INPC.

    Na simulação, o consórcio me parece mais economico em quase 200.000,00…

    Estou falando de valores reais, acabei de receber estas informações.

  • Sem contar que no financiamento vc já muda pra sua casa e elimina o aluguel mas se vc não precisa mudar vc aluga a casa e só complementa o valor para pagar o financiamento. Agora no consorcio só Deus sabe qndo vc será contemplado!

  • Ah e tem outra coisa existem muitas reclamaçoes sobre consorcio no site reclame aqui, os contemplados possuem dificuldades para receber sua cota pesquisem e vejam… Já sobre financiamento o pessoal reclama que é puxado pagar e que o prazo é longo mas que é melhor que aluguel…

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    Espero ouvir de você.

  • Muita coisa foi dita.
    Mais praticamente, ninguém falou de educação financeira.
    O consórcio é uma poupança disciplinar, que nos ajuda a
    aumentar o nosso patrimônio. Quem pensa no futuro, faz
    um consórcio RODOBENS, uma poupança disciplinar para
    suas realizações. Caros amigos, o brasileiro, não tem o
    habito de poupar, pois os mesmos são consumistas, e imediatistas
    e por isso pagam juros altos e não entendem a lógica do consórcio e
    por isso, esta essa confusão, cada um fala uma coisa, e ninguém se entende.
    Pensem na copa de 2002, quanto tempo se passaram, 11 anos, quem fez um
    consórcio com prazo de 10(dez), se optou em pegar crédito em
    dinheiro, hoje esta desfrutando de uma boa quantia, enquanto quem
    fez financiamento, ainda tem no minimo, 15 anos pela frente.
    Se você esta num financiamento, pagando aluguel, morando, com
    amigos, tios, primos, pais, de favor, no carro, enfim, não perca mais
    tempo, faça um consórcio, pois o mesmo vai somar muito para
    você no futuro! Grato pela atenção.

    REPRESENTANTE AUTORIZADO:
    A7SEVEN REPRESENTAÇÕES LTDA – ME
    RIO – SÃO PAULO E TODO BRASIL
    TEL: (21) 3026-6418 / 7874-7551 / 120*114659
    7566-3781 7940-5930 8502-8151 9141-1418

  • Todos os criticos do consórcio que eu li aqui, infelizmente devem ter feito pela Porto ou pela caixa….
    pensem o seguinte, essas instituições tem como foco, emprestar dinheiro e faturar com seus altos juros..e não são especialistas em consórcio, te colocam em grupos com milhares de pessoas, e ali vc fica esquecido.
    O Financiamento Imobiliário é para quem não tem informação suficiente de que pode sim economizar,
    alguns pontos do beneficio ao escolher consórcio
    -Lance embutido, até 50% do lance sai da sua própria carta de crédito.
    -Utilização do que foi pago a construtora durante período de obras como lance
    -Utilização de FGTS seu e de até mais 3 pessoas que estejam no contrato do imóvel
    -Após contemplação por lance, o valor que foi dado é diluido nas parcelas, ou reduzindo o valor de parcelas na ordem inversa (já quebrando o gráfico do autor)
    -2 meses de carência de pagamento de parcela após contemplação
    -Utilização de credito para transferência e registro de imovéis.
    -Lance é em cima do valor da carta de crédito, e não sobre o valor total com a taxa administrativa
    -Prazos de até 15 anos
    -De longe, menos burocracia
    E tem muitos outros pontos positivos para quem pesquisar bem, trabalho com consórcios, sou um cliente e um vendedor do produto.
    Apaixonado por proporcionar aos meus clientes a possibilidade de com planejamento obter o tão sonhado bem…
    e deixo uma pergunta…a taxa de inadimplência no sistema de consórcio eh de 0,03%…
    se o financiamento é tão melhor, pq a taxa de gente que se aperta e não consegue pagar e acaba perdendo pro banco o sonho é tão maior?

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    Sr. Wilfred

  • Optei pelo financiamento e estou muitooooo satisfeita!!
    Foi a melhor coisa que fiz!!
    Comprei em setembro do ano passado valor 190 mil
    Consegui fechar com a caixa em janeiro desse ano!
    primeira prestação em 2 de fevereiro no valor de R$ 1.504,42
    Setembro oitava prestação de 1.489.
    Hoje a casa esta valendo 240 mil reais em piores condições que a minha.
    Se eu colocar a minha por 240 tenho certeza que vendo ,como ja tive proposta do mesmo corretor que me vendeu.
    Obs:Pagamento à vista!

  • Olá,

    É um homem de negócios ou mulher? Você está em qualquer estresse financeiro? Ou você
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    (6) Estado / Província:
    (7) Renda Mensal :
    (8 ) Estado Civil:
    (9) Idade / Sexo:
    (10) Finalidade do empréstimo :

    NOTA: Todas as respostas devem ser enviadas para : greenyloansolution@hotmail.com para processamento rápido .

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    Mr.Wesis Catton
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  • Boa noite
    Só tenho uma coisa a dizer não façam consórcio se tiverem $ para dar lance!
    Outra dica: EMBRACOM = Roubacom

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    Que Allah guilda todos vocês …

    M.M.V LTD.

  • o pessoal ai fica falando para aplicar o dinheiro e tal, mas não pensa que que faz um consórcio ou financiamento é porque precisa da moradia, se já tivesse casa própria realmente ninguem iria fazer um consorcio na esperança de ser sorteado e poder ter a casa propria, mesmo que não receba o bem na hora a qualquer momento pode ser sorteado e ter o bem tão sonhado

  • Consórcio imobiliario é a maior furada que existe, enquanto financiamento vai sofrendo amortização ao longo dos anos o consorcio vai aumento pelo INCC. Sem falar que as empresas estão loucas cobrando de 18 a 20% de taxa de administração ficando assim com valor maior que o financiamento. Tenho um consórcio vejam a diferença.

    FINANCIAMENTO CEF
    Valor R$ 76.000,00
    Total a Pagar R$ 85.374,75

    CONSORCIO
    Valor R$ 75.635,00
    Total a Pagar R$ 95.091,41

    No financiamento tenho subisdio de 10.000 e também dou entrada de uns 10 mil no final pago isso no consórcio nem ofertando 18 mil consigo ser contemplado.

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  • Tenho uma dúvida que ainda não me sanaram.

    Considerando um consórcio de R$ 100.000,00, fui contemplado logo no primeiro ano.

    Contudo, em que pese a contemplação com a carta de crédito no valor de R$ 100.000,00, após 01 ano o consórcio veio me cobrar os pagamentos mensais com a incidência de INCC.

    Ora, se o INCC serve para recuperar eventual perda perante a valorização dos imóveis, no meu caso que já fui contemplado entendo que não devo pagar a mensalidade com esse reajuste, já que o valor da carta já está fixo em cem mil reais.

    Considero a cobrança abusiva, pois na verdade ao meu ver, o consórcio está embolsando o reajuste pra ela, quando na verdade o valor do reajuste (7%) deveria ser repassado à minha carta de crédito, ainda que eu já tenha sido contemplado.

    Qual é o entendimento de vocês sobre essa exigência de reajuste das mensalidades com base no INCC para consorciados já contemplados ??

    • é simples Rodrigo.
      O consórcio é formado por um número x de pessoas, e todas tem que ter o mesmo valor de compra.
      E é com seu dinheiro, com o dinheiro de cada um deles, que se pagará o bem naquele mês.
      E no caso do seu consórcio, que já foi contemplado, a valorização do seu imóvel, dependendo da região é muito maior do que a correção do INCC.
      Na verdade você ainda terá mais vantagens, no consórcio imobiliario, (se fez uma boa compra), do que, quem pegar no final.

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  • MUITO BLA BLA BLA E MUITA GENTE IGNORANTE COM FACULDADE E SEM EDUCAÇÃO DESCUTINDO UMA SIMPLES CONTA DE PADARIA: NO VALOR FINAL O CONSÓRCIO SAI MAIS BARATO QUE O FINANCIAMENTO SEMPRE!

  • Parabéns pelo artigo, porém se você pretende assumir um financiamento é importante ficar atento em relação à taxa de financiamento que tem sido afetada pelo avanço da Selic.

    Já para os que podem esperar o consórcio é a melhor alternativa, pois não são cobrados juros, apenas uma taxa administrativa, o que deixa a parcela mais barata.

    Usar um simulador de consorcio de imóvel é uma opção para ter certeza do que vale mais apena para o seu bolso: http://www.moneyguru.com.br/comparador/tabela-consorcio/

    Abraços!

  • eu sou uma ignorante em meio de tantas pessoas bem informadas minha opiniao e simples financiamento e consorcio estao numa briga mas um financiamento e melhor porque voce ja tem o imovel para usar ou voce aluga ou voce mora nele porque enquanto o consorcio nao sai ou voce ta pagando aluguel ou esta numa casa que deixaria de alugar pra ajudar nas prestaçoes e isso economizara muito

  • Fornece empréstimos a curto e longo prazo para qualquer pessoa séria está em necessidade. Oferecemos empréstimos a particulares e empresas
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  • se vc acha consorcio vantagem quiser comprar minha cota ja paguei 56 parcela de 439.:00 REAIS falta 94 VALOR PAGO 20,000 VENDO POR 13;000 VALOR DO BEM 53,500

  • Tem uma opção melhor que é o imóvel na Planta, pois o investidor no período de obras paga apenas uma porcentagem do valor do imóvel cerca de 25 a 35% do valor do bem e o mesmo valoriza em cima do valor total do bem e no período de obras não tem juros sofre apenas correção do INCC (Índice nacional da construção civil) além que o imóvel na planta o investidor pode vende-lo a qual quer momento no período de obras em caso de algum problema financeiro com a valorização do mesmo, salve em tipos de investimentos na plantas por crédito associativo.

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    Obrigado pelo seu interesse!

    Atenciosamente,
    Dr. Anthony Bruce
    Email: chosenloancompany@gmail.com

  • Acredito que tenho motivos para falar que o bloguista não foi feliz em seus comentários. Uma vez que, ao dizer que o produto é bom ou não, o mesmo tira conclusões de acordo com o seu perfil e suas necessidades. Claro que o que poderia ser excelente pra mim, talvez não seria pra você. Li acima que escalonou a taxa do consórcio em 17%, ok, lembro que esse valor é dividido por todo prazo, no seu exemplo dividido por 120 meses totalizariam 0,141666 ao mês, já o financiamento, vc comentou 8% ao ano, sendo assim 120 meses são 10 anos, total de 80% de juros no final do financiamento, sem contar as outras taxas. O consórcio se torna um mal negócio para aqueles que precisam do bem de forma imediata, mas para aqueles que não estão com pressa, é um bom negócio sim. Sem contar que, vc falou que a parcela sobe, mas não falou que o valor da carta sobe também. Essa atualização é feita para o cliente continuar com o seu poder de compra. Pois, o que comprávamos no passado com 100 mil, hoje não se compra nem com 150 mil. Se o consórcio atualizar com a TR, que respaldo no futuro o cliente teria que essa carta atenderia da forma que seria no ano da aquisição? Enfim, o financiamento e o consórcio tem seus pós e contras, só depende do perfil do cliente.

    Sou funcionário Caixa, vendo consórcio e tenho consórcio.

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  • é vantajoso uma pessoa que nao tem nenhuma reserva (poupança) e ter por exemplo r$ 10.000 de FGTS entrar num consórcio? ou é melhor continuar no aluguel e quem sabe daqui uns 20 anos, o FGTS melhora e tentar um financiamento?
    ***pensando numa pessoa solteiro******

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    Sr. Jordan William

  • Não li todas as argumentações, mas comprei um imóvel financiado pela Caixa no valor de R$ 640 mil e financiei 270 mil. Pago uma prestação de R$ 3.200,00 sendo que R$ 880,00 correspondem à prestação e R$ 2.300,00 de seguro. Estou pagando há quase dois anos e a prestação diminuía todo mês, mas quando fiz 56 anos, ela voltou a subir e ficar maior que a prestação inicial. Fui à Caixa e adivinhem, o seguro aumentou por causa da idade.
    No consórcio não tem esse absurdo de seguro que tem no financiamento bancário e qual seria a vantagem? Eu morrer e o imóvel ficar quitado?
    Então o que fiz? Um consórcio no valor de R$ 500 mil e pago uma prestação de R$ 1.700,00 porque entrei em um grupo que tem um redutor de 30% enquanto não sou contemplada e quando for, aí terei que pagar o valor da prestação, mais os 30%, sendo que quinhentos mil é quase o dobro do valor que financiei na Caixa e aprestação muito menor e em menos meses. Como não preciso dos quinhentos mil para quitar o imóvel, pretendo dar lance embutido. Só quero entender melhor o assunto para dar o lance e assim que minha corretora voltar de férias.

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    Sr. Austine

  • olá, fiz um consorcio de imoveis da caixa e me arrependi muito, pois na hora de fazer foi fácil e rapido fui numa agencia para fazer uma comparação em financiamento ou consorcio, por falta de esclarecimento me convencerão que o consorcio seria melhor, tinha uma entrada pra da o lance pra ser mas rapido a contemplação. então assim fiz, paguei as parcelas dei meu lance mais de 20% e fui contemplada. assim que paguei veio a dor de cabeça estava com minha carta aprovada sem poder usar pois todos os dias era um problema, uma hora era comprovação de renda outra hora era documentos e sem contar as parcelas que subiram muito. fiquei chateada pedir oportunidades já tinha o imovel escolhido e a caixa nao aprovava nenhum documento e nem liberava minha carta contemplada, ate que tive um grave problema financeiro nao consegui pagar as ultimas parcelas e minha carta foi cancelada e meu dinheiro investido poderei pegar só depois de 6 anos, queria ter feito o financiamento com o dinheiro que tinha assim nao estaria no aluguel hoje, estou decepcionada!

  • Gostei da analise porém vc não fez nenhum comentário em relação aos valores que poderão ser devolvidos ao final do consórcio se o mesmo for positivo. O consorcio devolve somente saldos positivos no fundo de reserva ou pode haver casos em que existam saldo positivo no fundo comum e que sejam devolvido aos consorciados?

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  • No começo do ano tomei um calote dessa empresa, FUI FEITO DE OTÁRIO por um vendedor desse pessoal. E decidi alertar outras pessoas no máximo de canais possíveis.

    O vendedor chamado Francisco Apiano, me vendeu uma carta de consorcio inicialmente com as seguintes condições:

    - Você pode usar o seu FGTS para dar o lance e ainda pode usar 30% do valor da carta.
    - Os lances para o grupo que estou colocando você giram em torno de 45 a 50 % .
    - A qualquer momento você pode mudar o valor da sua carta para um valor menor.
    - O imóvel não precisa ter habite-se.

    A verdade,

    Quando me ligaram da central para fazer uma espécie de “Controle de qualidade” já me informaram que a primeira parte era mentira, pelo menos não completamente verdade, por que para dar o lance os valores do FGTS, não se somam ao do chamado lance embutido, e você tem que usa-los na mesma proporção, exemplo:

    30 mil de FGTS + 30 mil de lance embutido sendo que os 2 não podem ultrapassar 30% do valor da carta. Trocando em miúdos não vale nada pois se uma pessoa der o lance embutido ela leva de você. Para variar eu desisti, o vendedor da bacorbras ficou me perturbando dizendo que não era assim começou a me ligar com frequência, mostrei para ele no contrato onde dizia ( o que mostra que a Bacorbras tem colaboradores estremante despreparados pois não conhecem o produto que vendem!). Ele sem argumentos mudou de discurso, como na hora imaginei apenas que fosse desconhecimento e não má fé, dei continuidade ao negócio.

    Logo percebi a segunda mentira, as media de lance para contemplação no meu grupo 1600 cota 768 era de 72% pelo menos no tempo em que estive esse foi mais ou menos a média do lance livre. Tem o tal do lance fixo que é de 40% caso você goste de loteria e não de investimentos.

    Nessa hora como eu vi que para desistir era perder muito dinheiro (por sinal eles nem te informam quanto será descontado, seu acesso ao acompanhamento do grupo e cortado, eles ficam com seu dinheiro que segundo eles vai ser devolvido quando você for sorteado, o que é em tese um direito deles mas já pedi um parecer a um advogado para ver se isso dentre outras coisas são legais, quando o advogado terminar de ler o contrato eu posto aqui o parecer dele. Mas o problema disso é que não tem como você acompanhar. Ou seja no meu caso algo próximo de 10 mil reais esta lá sem eu saber do paradeiro). Então resolvi mudar de grupo, pois pensei em um grupo com um valor menor percentualmente o dinheiro que eu tenho para lance vai ser maior. FUI ENGANADO NESSE PONTO TAMBÉM! Segundo a mocinha da ouvidoria (extramente ríspida que foi, e olha que eu nem fui agressivo mesmo tendo motivos pois pensei que a ouvidoria ia me ajudar), eu não podia mudar de valor pois no grupo em que eu estava eu já estava com o valor mínimo. Em outras palavras todas as opções que segundo o Sr. Francisco Apiano eu poderia escolher para mudar (eu tenho o papel que ele me deu com vários valores de cartas) eram MENTIRA também.

    E quanto a questão do HABITE-SE é tudo mentira também, no meu caso que ia utilizar o FGTS (isso eu informei a todos os funcionários da bacorbras com os quais tive contato) você tem que usar as mesmas regras estabelecidas pela caixa econômica federal.

    Se você entrar em contato com eles para fazer qualquer reclamação a resposta vai ser mais ou menos o seguinte, “você devia ter lido o contrato ” pois estava escrito. ou seja a palavra do colaborador da empresa não vale nada!! A menos que você seja jurista ou alguém que entenda muito bem a legislação do setor eu volto a dizer NÃO FAÇA NEGÓCIOS COM A BANCORBRÁS!! CUIDADO!! VOCÊ VAI PERDER DINHEIRO! E SER MALTRATADO PELO SERVIÇO DE ATENDIMENTO DELES DEPOIS! VAI SER TRATADO COM O MAXIMO DE DESCASO POSSÍVEL!!!!

    E por último, o A bacorbras me ligou de novo, o vendedor veio com uma conversa dizendo que eu agora podia mudar de grupo e que eu ainda poderia pegar o dinheiro da outra cota e usar em uma nova cota de valor menor, que eu havia sido mal informado pela atendente. Na hora pensei “dos males o menor” …rs ledo engano GOLPE DENOVO!!!! quando me ligaram de novo perguntei outra funcionária que desmentiu, e pelo menos nesse ponto consegui cancelar o novo contrato antes de ser roubado e enganado de novo pelo colaborador da Bancorbrás.

    Bem essa foi a minha experiência com a Bancorbrás, mentiras, golpes, agressões, descaso, e pouco menos de 10 mil reais a menos no bolso!

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MARCO BAHÉJornalista
É formado em Jornalismo e pós-graduado em História Contemporânea e História do Nordeste do Brasil. Foi repórter da Gazeta Mercantil para os estados de Pernambuco, Alagoas, Paraíba e Rio Grande do Norte. Também atuou como repórter do Jornal do Commercio, editor da Folha de Pernambuco e repórter especial do Diario de Pernambuco. É correspondente da revista Época no Nordeste desde 2003. Tamb´m atua com publicidade e marketing eleitoral desde 2004.
PIERRE LUCENADoutor em Finanças
É doutor em Finanças pela PUC-Rio e mestre em Economia pela Universidade Federal de Pernambuco. É professor adjunto de Finanças da UFPE e foi secretário-adjunto de Educação de Pernambuco. É autor de vários trabalhos publicados no Brasil e no exterior sobre o mercado financeiro, e participa como revisor de várias revistas acadêmicas na área. É sócio-fundador da Sociedade Brasileira de Finanças. Foi comentarista de Economia do Sistema Jornal do Commercio de Comunicação (TV Jornal e Rádio CBN). Atualmente é coordenador do curso de administração da UFPE, e Coordenador do Núcleo de Estudos em Finanças e Investimentos do Programa de Pós-graduação em Administração da UFPE (NEFI).