No SAC, a amortiza\u00e7\u00e3o \u00e9 constante e as presta\u00e7\u00f5es come\u00e7am maiores, depois diminuem. Na Price, a presta\u00e7\u00e3o-base tende a permanecer mais nivelada, mas a amortiza\u00e7\u00e3o come\u00e7a menor. Mantidas a mesma taxa e o mesmo prazo, o SAC normalmente gera menos juros totais. A Price pode facilitar a aprova\u00e7\u00e3o por ter parcela inicial menor.<\/p>\n\n\n\n
A escolha n\u00e3o deve ser feita pelo nome do sistema. Compare o CET, o indexador, a entrada, o prazo, os seguros e a capacidade de pagar a primeira parcela sem esvaziar o or\u00e7amento.<\/p>\n\n\n\n
O valor financiado \u00e9 dividido pelo n\u00famero de meses. Essa parte fixa reduz o saldo devedor em ritmo constante. Como os juros incidem sobre um saldo cada vez menor, eles caem ao longo do contrato. A presta\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m tende a cair, salvo efeitos de indexador, seguros e tarifas.<\/p>\n\n\n\n
Na Tabela Price, as primeiras presta\u00e7\u00f5es destinam uma parcela maior aos juros e uma parcela menor \u00e0 amortiza\u00e7\u00e3o. Com o tempo, os juros diminuem e a amortiza\u00e7\u00e3o cresce. A presta\u00e7\u00e3o calculada pelo sistema \u00e9 nivelada quando a taxa \u00e9 fixa, mas o valor efetivamente cobrado pode variar com seguros, taxas e atualiza\u00e7\u00e3o do saldo.<\/p>\n\n\n\n A simula\u00e7\u00e3o abaixo usa um financiamento de R$ 300.000, prazo de 360 meses e taxa hipot\u00e9tica de 0,8% ao m\u00eas. Ela serve para mostrar a mec\u00e2nica. N\u00e3o inclui seguros, tarifas, impostos nem corre\u00e7\u00e3o por TR, IPCA ou outro indexador.<\/p>\n\n\n\n A diferen\u00e7a de R$ 182.812,77 nos juros vem do ritmo de redu\u00e7\u00e3o do saldo. Na Price, a d\u00edvida cai mais devagar no in\u00edcio. Em um contrato real, o resultado muda com a taxa aprovada, o indexador, as datas e os demais custos.<\/p>\n\n\n\n A presta\u00e7\u00e3o inclui amortiza\u00e7\u00e3o e juros, mas pode trazer seguros obrigat\u00f3rios e tarifas. O saldo tamb\u00e9m pode ser atualizado por um indexador. Por isso, pe\u00e7a a planilha da opera\u00e7\u00e3o e o CET. A taxa nominal isolada n\u00e3o permite comparar propostas com custos diferentes.<\/p>\n\n\n\n O CET re\u00fane juros, tarifas, tributos, seguros e outras despesas conhecidas na contrata\u00e7\u00e3o. J\u00e1 a corre\u00e7\u00e3o futura por um \u00edndice vari\u00e1vel depende do comportamento desse \u00edndice. Leia os dois pontos separadamente.<\/p>\n\n\n\n Uma entrada maior reduz o valor financiado, os juros e a parcela. Tamb\u00e9m diminui o risco de financiar um im\u00f3vel por valor pr\u00f3ximo ao limite do or\u00e7amento. Antes de usar todo o dinheiro na entrada, reserve os custos de documenta\u00e7\u00e3o, mudan\u00e7a, pequenos reparos e alguns meses de despesas.<\/p>\n\n\n\nCrit\u00e9rio<\/th> SAC<\/th> Price<\/th><\/tr><\/thead> Parcela inicial<\/td> Maior<\/td> Menor, nas mesmas premissas<\/td><\/tr> Evolu\u00e7\u00e3o da amortiza\u00e7\u00e3o<\/td> Constante<\/td> Crescente<\/td><\/tr> Evolu\u00e7\u00e3o dos juros<\/td> Cai com o saldo<\/td> Cai, mas o saldo recua mais devagar no in\u00edcio<\/td><\/tr> Juros totais<\/td> Tendem a ser menores<\/td> Tendem a ser maiores<\/td><\/tr> Perfil comum<\/td> Quem suporta a entrada de caixa inicial<\/td> Quem precisa reduzir a presta\u00e7\u00e3o inicial<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n Simula\u00e7\u00e3o: R$ 300 mil em 30 anos<\/h2>\n\n\n\n
Resultado aproximado<\/th> SAC<\/th> Price<\/th><\/tr><\/thead> Primeira presta\u00e7\u00e3o-base<\/td> R$ 3.233,33<\/td> R$ 2.544,48<\/td><\/tr> \u00daltima presta\u00e7\u00e3o-base<\/td> R$ 840,00<\/td> R$ 2.544,48<\/td><\/tr> Juros no per\u00edodo<\/td> R$ 433.200,00<\/td> R$ 616.012,77<\/td><\/tr> Total pago<\/td> R$ 733.200,00<\/td> R$ 916.012,77<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n Por que a parcela anunciada n\u00e3o conta tudo<\/h2>\n\n\n\n
A entrada muda mais do que parece<\/h2>\n\n\n\n