O Open Finance permite que você autorize o compartilhamento de dados e serviços financeiros entre instituições participantes. A autorização é voluntária, tem finalidade e prazo definidos e pode ser revogada. Antes de confirmar, confira quem receberá as informações, quais dados entram no pedido e qual benefício concreto você terá.
Para cancelar, entre no aplicativo ou site oficial de uma das instituições envolvidas, abra a área de Open Finance ou “Consentimentos”, selecione a autorização e peça a revogação. Depois, confira se o status mudou e guarde o protocolo. A tela pode mudar de nome conforme o banco, mas não é preciso entregar senha ou código a terceiros.
O que é Open Finance
É uma infraestrutura padronizada para que o cliente use seus dados e serviços financeiros em mais de uma instituição. Em vez de deixar o histórico preso ao banco que o produziu, o sistema permite que outra instituição o receba ou inicie uma transação, sempre dentro do escopo autorizado.
O pedido pode envolver informações cadastrais, contas, produtos contratados, transações, limites e operações de crédito. Também pode incluir iniciação de pagamento ou encaminhamento de proposta, mas cada finalidade tem um escopo próprio. Autorizar uma conexão não significa liberar acesso irrestrito à conta.
O Banco Central explica o funcionamento e os participantes na sua página institucional sobre Open Finance. A participação ocorre entre instituições autorizadas e pelos canais eletrônicos previstos no sistema.
Como funciona o consentimento
O pedido normalmente começa no aplicativo ou site da instituição que quer receber os dados. O fluxo regulado passa por três etapas sucessivas: consentimento, autenticação e confirmação. Na prática, você escolhe a finalidade e o período, é direcionado à instituição que guarda os dados, confirma sua identidade e aprova ou recusa o compartilhamento.
- Instituição receptora: solicita os dados ou o serviço, por exemplo para organizar contas ou analisar uma proposta de crédito.
- Instituição transmissora: guarda as informações e as envia dentro do escopo autorizado.
- Cliente: confere finalidade, instituições, dados e prazo antes de confirmar.
O consentimento deve ser livre, informado, prévio e inequívoco. Ele precisa indicar a finalidade, a instituição que transmite os dados, o que será compartilhado e a identificação do cliente. Uma opção pré-marcada ou uma autorização genérica não substitui essa confirmação.
Quais dados podem ser compartilhados
- informações cadastrais e de representantes;
- contas, produtos e serviços contratados;
- histórico de transações e limites acessíveis pelos canais eletrônicos;
- informações de crédito, investimentos, câmbio, seguros e previdência aberta, quando o pedido abranger esses produtos;
- serviços para iniciar uma transação de pagamento ou encaminhar uma proposta de crédito.
Credenciais usadas para autenticar o cliente não fazem parte do conjunto de dados que você deve entregar a uma empresa por fora do fluxo oficial. A autenticação acontece no ambiente da instituição que detém a conta. Se alguém pedir senha, token ou código por telefone, rede social ou mensagem, interrompa o processo.
Como cancelar o compartilhamento no Open Finance
Procure no aplicativo ou internet banking a área chamada “Open Finance”, “Finanças Abertas” ou “Consentimentos”. Os nomes variam, mas o caminho costuma ser:
- inicie o acesso pelo aplicativo ou site oficial;
- abra a lista de autorizações ativas;
- selecione a instituição transmissora, a receptora e a finalidade corretas;
- toque em cancelar, revogar ou encerrar consentimento;
- confirme pelo método de autenticação do banco;
- salve o protocolo e volte à lista para conferir o novo status.
A Resolução Conjunta nº 1 determina que a revogação possa ser solicitada a qualquer momento por procedimento seguro, ágil, preciso e conveniente, inclusive pelo mesmo canal usado para conceder o consentimento, se ele ainda existir. Para compartilhamento de dados, a revogação deve ser imediata. Na iniciação de transação de pagamento, o prazo regulatório pode ser de até um dia.
Se o menu não aparecer, use o atendimento oficial da instituição e peça um protocolo. Não confunda a revogação com apagar contratos ou registros: pagamentos já iniciados, obrigações contratuais e informações que precisem ser mantidas por lei podem continuar existindo.
Por quanto tempo o consentimento é válido?
O prazo deve aparecer antes da confirmação e precisa ser compatível com a finalidade. Na regra geral, o consentimento para compartilhar dados ou serviços tem validade limitada a 12 meses. Você pode encerrá-lo antes disso, sem precisar esperar o vencimento.
Não autorize por mais tempo do que o necessário. Se o objetivo era comparar uma proposta de crédito, revise a conexão depois de tomar a decisão. Para consultar relacionamentos, contas e dívidas registrados no sistema financeiro, o Registrato é uma ferramenta complementar, mas não substitui a lista de consentimentos do Open Finance.
Vantagens, custos e riscos
| Quando pode ajudar | O que conferir antes |
|---|---|
| Reunir contas de bancos diferentes | Se a ferramenta mostra os dados de forma completa e compreensível |
| Dar mais histórico para uma análise de crédito | Taxa, prazo, CET e custo total da oferta; o compartilhamento não garante aprovação ou juros menores |
| Iniciar pagamentos em outra instituição | Valor, recebedor, data e autorização de cada transação |
| Preencher uma proposta com menos digitação | Se a finalidade compensa a quantidade de dados e o prazo solicitados |
O Open Finance não transforma uma oferta ruim em uma boa oferta. Se a autorização for usada para buscar crédito, compare o custo efetivo total e as condições finais — o guia sobre como comparar o CET de um empréstimo ajuda nessa etapa. Se o serviço não entregar um benefício claro, recusar o pedido é uma decisão válida.
Quando vale a pena autorizar
- Organizar várias contas: faz sentido se você acompanha os dados reunidos e revisa as autorizações.
- Comparar crédito: autorize apenas o escopo necessário e só contrate depois de comparar propostas.
- Usar um iniciador de pagamento: confira cada transação e encerre conexões que deixaram de ser úteis.
- Preservar privacidade: recuse quando a finalidade não compensar a quantidade de dados pedida.
A regra prática é compartilhar o mínimo necessário pelo menor prazo compatível com o objetivo. Se o pedido exigir mais informações do que você esperava, recuse e procure outra instituição ou outro serviço.
Perguntas frequentes
Preciso compartilhar todos os dados da minha conta?
Não. O consentimento deve informar a finalidade e os dados ou serviços envolvidos. Leia o resumo antes de confirmar e recuse pedidos mais amplos do que o benefício oferecido.
Posso cancelar o Open Finance antes de 12 meses?
Sim. A revogação pode ser solicitada a qualquer momento. Para compartilhamento de dados, a regra prevê cancelamento imediato; em iniciação de pagamento, pode haver prazo de até um dia.
Open Finance garante juros menores?
Não. O histórico compartilhado pode ajudar na análise, mas não garante aprovação, limite maior ou taxa menor. Compare a oferta final e o custo total antes de contratar.
O banco pode pedir minha senha para ativar o compartilhamento?
Não entregue senha, token ou código a terceiros. A autenticação deve ocorrer no ambiente oficial da instituição que detém os dados, dentro do fluxo de consentimento.
